База знаний

Уважаемые клиенты! По техническим причинам во Владивостоке прием платежей и выдача займов возможны только в безналичном формате.
Приносим извинения за доставленные неудобства.

Чтобы платеж списался вовремя, рекомендуем выполнить несколько простых действий:

1. При внесении платежа просим внимательно проверять реквизиты - можно ошибиться в одной цифре, и платеж не будет зачислен. Наши реквизиты:
Компания: ООО МКК "АСТФ"
ИНН/КПП: 5401994430 / 540101001
ОГРН: 1195476056490

2. Также напоминаем, что вносить платеж нужно заранее - не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты списания по графику во избежание просрочек.

3. Мы заботимся о хорошей кредитной истории наших клиентов. Поэтому накануне отправляем SMS-сообщение с напоминаем о приближающейся дате внесения платежа.

4. Внести платеж можно любым удобным для вас способом:
- Наличными в офисе по адресу

• г. Новосибирск, ул. Большевистская, 43. Работаем ежедневно с 9:00 до 20:00
• г. Владивосток, ул. Адмирала Юмашева, 22В. Работаем с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

- В личном кабинете (https://lk.mkk-actf.ru/)
- В мобильном приложении
- По QR-коду (по запросу менеджер пришлет его вам)
- Оформить перевод в банке

Просрочка в МФО – что делать? Ситуация неприятная, но решаемая. Отдавать долг, конечно, нужно всегда. Никаких лазеек, позволяющих миновать внесение оплаты, нет. Но зато есть вполне себе легальные методы, которые позволяют снизить кредитную нагрузку и приостановить начисление процентов.

А вовремя вносить платежи нужно хотя бы исходя из того, что ухудшение кредитной истории потом выходит боком: новые займы станет получать все сложнее, не говоря уж о полноценных кредитах.

Причины допущения просроченных займов

Самая частая причина «просрочки» – падение уровня доходов (30% из опрошенных ответили так). Для 20% займ и проценты в принципе оказались на грани возможными к погашению. Кто-то потерял работу – этих людей из опрошенных – 18%. Также многие неправильно рассчитали свои силы и взяли в долг больше, чем могут физически выплатить – таких 10%.

А также:

• 9% не хотят платить по кредитам, поскольку не согласны с суммой долга.
• 6% допускают просрочку потому что просто не поняли условия и не знают, как вносить платежи (бывает и такое).
• 7% надеются, что можно не возвращать займ или кредит.
• 5% просто изначально не планировали погашать займ.

Вся статистика собрана и приведена РИА Новости.

В общем и целом, 58% респондентов заявили, что не в силах вовремя рассчитываться с МФО. Из года в год эта статистика не особо меняется, оставаясь на примерно том же уровне.

Виды просрочек по займам

Строго говоря, просрочки бывают двух типов: краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочная

Краткросрочными обычно считаются просрочки до трех месяцев. Более того, многие МФО прощают незначительные задержки в пару дней (недель) и не предпринимают никаких действий санкционного характера – не начисляют штрафов, например.

Однако назначается пеня: она разнится, но, как правило, плавает в пределах 500 рублей.

В любом случае, просрочки, даже мелкие, отражаются на кредитной истории и уменьшают степень доверия между участвующими в договоре лицами. Сначала МФО пытается связаться с заемщиком, договориться. Если лицо игнорирует попытки контакта и никак не объясняет причину невнесения уплаты, то постепенно начинают начисляться штрафы.

Долгосрочная

Долгосрочная просрочка – это серьезно. Здесь уже велика вероятность выхода на возможный судебный процесс. Под долгосрочной подразумевается игнорирование платежей в течение месяца и более. Чем дольше – тем внушительнее, категоричнее и даже радикальнее становятся меры по возвращению задолженности: подключаются коллекторы, штрафы закономерно растут, подаются иски.

Потенциальные сложности и последствия

Ниже – основные проблемы и сложности, с которыми может столкнуться заемщик, если просрочит внесение платежа(-ей).

Рост процентов и пени

МФО обязаны начислять штрафы и пени за просроченные займы. Но, очевидно, оперировать они при этом должны в рамках действующего законодательства. Размер неустойки указывается в договоре.

А порядок расчета пени, в соответствии с конкретной ключевой ставкой, регулируется ст. 395 ГК РФ. Само понятие неустойки описывается и конкретизируется ст. 330 ГК РФ.

Чтобы избежать начислений по займу, у клиента есть несколько вариантов. Первый — это пролонгация, которая позволяет продлить срок займа до месяца. Второй — в случае критических ситуаций, например, стихийного бедствия или серьёзных жизненных обстоятельств, можно попросить о кредитных каникулах до года. Такие каникулы ещё называют "отсрочкой платежа", и оформить их можно через личный кабинет МФО, используя мобильное приложение или веб-сайт.

  МФО обычно не спешат предлагать реструктуризацию долга, однако если у клиента есть доказательства чрезвычайного события, шансы на успех увеличиваются. Для этого потребуется подготовить необходимые документы.

Однако вышеперечисленное не значит, что неустойка не повлияет на кредитную историю – она в любом случае «подпортится», потому что платеж просрочен.

Ухудшение кредитной истории

• От просрочек страдает кредитная история.
• Если она будет плохой, то в новом займе могут запросто отказать.
• Могут и просто выдать меньше денег.
• Или назначить выше процент.
• Вариантов много.

Но есть и хорошая новость: исправить кредитную историю можно. Например, перестав игнорировать МФО (если такое имело место быть) и начав выплачивать задолженность.

Попытки взыскания долга

Просроченные займы обычно взыскиваются поэтапно: если одни меры не возымели эффекта, применяют другие. Вообще текущая практика по взысканию долгов МФО такова, что это своего рода конвейер. Действия стандартизированы до невозможности, а органы тонут в типовых наборах бумаг и документов – заявлений много. Это значит, что если не ходатайствовать и не писать отзывы, надеясь, что все решится само по себе, оно и решится. Но не в лучшую для должника сторону. Поэтому если возникла конфликтная ситуация, в нее понадобится вовлекаться.

Работа с коллекторами – как общаться с МФО при просрочке

Коллекторы – это серьезно. К ним прибегают, когда регулярные, и даже навязчивые, звонки не привели ни к какому результату. Если еще точнее, то к услугам коллекторских агентств (а обычно у МФО так и поступают – они прибегают к «аутсорсу», и не держат у себя в штате сотрудников такого направления).

К ним прибегают, когда и если:

• Должник не выходит на контакт или отказывается от предлагаемых ему способов решения возникшей проблемы.
• Просрочка пробила потолок в три месяца и более.
• Отсутствуют хотя бы минимальные поступления в счет погашения.

Для заемщика это значит, что теперь его вполне могут навестить по месту жительства или работы и настойчиво напомнить о задолженности и необходимости вернуть деньги. Но не больше одной такой «очной ставки» в неделю.

Общаться с коллекторами нужно спокойно и уважительно. Здесь нет никакой магии, но нужно держать себя в руках – общение может быть в эмоциональном формате и даже на повышенных тонах.

К этому нужно быть готовым.

Важно! Микрозаймовые компании также имеют право звонить на работу при просрочке.

Судебные процессы: могут ли за это посадить за решетку

Ответственность за неуплату задолженностей регулируется ст. 177 УК РФ (до двух лет лишения свободы, но альтернативных санкций по статье предусмотрено много и, как правило, выбираются варианты «полегче»). Но здесь речь идет именно о злостном уклонении от неуплаты – то есть, например, сокрытия денег от приставов. Наличие умысла обязательно – как и наличие в распоряжении средств, которые можно было бы потратить на погашение долга.

За сам долг, конечно же, уголовная ответственность не грозит.

Невозможное хоть порой и становится возможным, но в случае с МФО это едва ли. Дело в том, что для возбуждения дела ущерб должен составлять 2,25 миллионов рублей и более (без этого нет состава и, следовательно, нет преступления). В микрофинансовых организациях у людей таких долгов просто не бывает, поскольку сумма займа ограничена одним миллионом.

Это не значит, что буквой закона нужно злоупотреблять – кредиторские компании имеют и другие, в какой-то степени даже более эффективные, рычаги давления. Но! Если на лицо откровенные нарушения со стороны займодателя: звонки в ночное время, доксинг (поиск и распространение личных сведений о должнике с целью травли), склонение к выплате задолженности обманными и заведомо невыгодными путями, вандализм и угрозы, то нужно обращаться в полицию и прокуратуру.

МФО чаще всего обращаются в мировой или районный суд для взыскания задолженности. Всё зависит от суммы долга: если она меньше 100 тысяч рублей, дело рассматривает мировой суд, если больше — районный.

Конкретных сроков нет. Каждая организация действует по-разному: кто-то идет в суд через три-четыре месяца, кто-то выжидает полгода, год и т.д.

Но не дольше трех лет. Это максимальный срок.

Дошло до суда?

Тогда нужно читать, что написано в иске. По закону кредитор должен прислать копии всех документов вместе с отправкой оригиналов в суд. Если бумаги не пришли, или пришел один только иск, лучше посетить суд лично и поговорить с сотрудниками с глазу на глаз.

При анализе документов внимание обращается на корректность расчетов и итоговую сумму требований. Желательно самостоятельно проверять расчеты и сравнить их с тем, что написал кредитор. Если сумма завышена, то нужно подготовить возражение, которое затем отправляется кредитору. Можно обойтись копией, а оригинал оставить при себе.

Некоторые кредиторы пытаются разными путями обойти лимит взыскания. Обычно это делают за счет увеличения требуемой суммы судебных издержек. Могут добавить, например, расходы на представителя. Формально это требование законно, но оно должно быть еще и обосновано. Если в материалах нет договора с представителем, расчета расходов, платежных документов или эти документы не представлены по ходатайству заемщика, их можно и нужно оспаривать. Сложнее это сделать, когда расходы подтверждены. Но если они существенны, можно сопоставить их с суммой долга, обычными расходами на подготовку иска в вашей местности и запросить у суда снижение этой суммы до разумных пределов.

Впрочем, у этих историй редко бывает счастливый конец: успешных обжалований решений суда о взыскании долга практически не встречается. Как и у любого правила, тут есть исключения. Но обычно навстречу идут в тех случаях, когда человек не брал займ, но с него взыскивают долг. Распространенная мошенническая схема.

Также суды входят в положение, если помимо долга по займу, кредитор пытается взыскать оплату каких-то услуг в духе, скажем страховки. Или любых других дополнительных пакетов услуг, о которых заемщик мог даже не подозревать.

Как узнать где просрочка по займу

Вариантов несколько:

• Обратиться напрямую к кредитору (онлайн, по телефону, через мобильное приложение или посредством личного визита) – пожалуй, самый простой и очевидный способ.
• Запросить отчет в бюро кредитных историй (дважды в год – бесплатно).
• Через «Госуслуги».
• Через ФССП, но получить информацию удастся лишь в том случае, если кредитор уже обратился в суд. Если нет, то и сведений о долге на сайте не окажется.

Можно ли проверить кредитную историю другого лица

Нет. По крайней мере не без нюансов. Узнать кредитную историю другого человека можно, если стать его полномочным представителем, оформив доверенность на получение этих самых сведений. Причем также потребуется заверение у нотариуса.

Как закрыть просроченные микрозаймы

В обычном порядке. Частями или сразу. Можно наличными в офисе МФО – это надежный способ без комиссии, но можно и через платежный терминал, онлайн-банк или электронный кошелек. Поскольку у, пожалуй, каждой микрофинансовой организации есть свой сайт, то погасить задолженность также можно и через личный кабинет. Происходит это день в день и также без комиссии.

Остановить или уменьшить начисление процентов по микрозайму при просрочке: советы от Кэшмашины

Остановить начисление процентов по микрозайму при просрочке можно, например, посредством реструктуризации: МФО может пересмотреть порядок выплаты долга, срок возврата и даже сам размер задолженности. Впрочем, делать она это не обязана – по крайней мере по первому требованию.

На то должны быть очень, очень веские основания: тяжелая болезнь, получение инвалидности, потеря работы или имущества на сумму более полумиллиона рублей. Также под перечень подпадает призыв в армию или лишение свободы. И очевидно, что все это нужно подтверждать документально.

Интересно, что бизнесу в этом плане легче – микрофинансовые организации охотнее реструктурируют долг небольшим предприятиям, чем физическим лицам.

Можно пойти и через банкротство. Способ эффективный, но не лишенный недостатков. Эффективный он во многом по той причине, что решения «извне» ждать не нужно – на банкротство подает заемщик и, если заявление признается обоснованным, то выносится мотивированное решение, а начисление процентов тут же прекращается.

Однако правильно подать на банкротство – непростая задача. Потребуется помощь квалифицированных юристов.

Более того, размер долга тут тоже играет не последнюю роль. Так, банкротство выгодно только для тех должников, которые задолжали свыше 250 тысяч рублей.

Есть и вариант с тем, чтобы просто уменьшить проценты по займу. Делается это через суд, и обычно только в случае ошибок в расчете задолженности. Готовится и подается отзыв (возражение), оформляется контррасчет. Вероятнее всего суд откажет в просьбе, но тогда можно обратиться в апелляцию, кассацию или надзор и попробовать снова, приведя более веские и существенные доводы.

Конечно, если есть возможность, то лучше не попадать в долги. Но жизнь – материя слишком нестабильная и непостоянная. Если уж просрочка и случилась, то нужно, во-первых, не паниковать, а во-вторых – постараться закрыть ее как только, так сразу. Самый последний вариант, тяжелая артиллерия, – добиваться реструктуризации долга через суд. Или становиться банкротом, если уж совсем нечем платить займы. Но игра не всегда стоит свеч.

За год объем портфеля микрозаймов компаний, зарегистрированных в регионе, увеличился почти на 20% и составил около 100 млрд рублей.

Быстрее рынка

На конец 2023 года в Новосибирской области были зарегистрированы 57 микрофинансовых организаций (МФО) — на четыре компании больше, чем год назад. Об этом в ответ на запрос Infopro54 сообщили в пресс-службе Сибирского ГУ Банка России. Общий объем портфеля микрозаймов (остаток долга без учета начисленных процентов) составил 97,9 млрд рублей. Это на 19,1% больше, чем на конец 2022 года.

#SLIDER#

— В Новосибирской области зарегистрировано значительное число крупнейших МФО, в том числе предоставляющих микрозаймы онлайн. Некоторые из этих компаний входят в пятерку крупнейших игроков в РФ. Новосибирская и Кемеровская области — единственные регионы СФО, где количество зарегистрированных МФО за год выросло, — констатировали в Сибирском ГУ ЦБ. —  При этом все ключевые совокупные показатели деятельности компаний Новосибирской области демонстрируют более скромную динамику год к году, нежели показатели компаний РФ в целом. Так, объем выданных микрозаймов в Новосибирской области в 2023 году вырос на 23,4%, в РФ — почти на 30%.

Опрошенные Infopro54 участники рынка также говорят о приростной динамике, причем более высокой, чем среднероссийские показатели. Так, в сервисе онлайн-займов «ВебЗайм» объем выдач вырос на 30%, рост по портфелю — еще выше.

— Общее снижение рынка и наш рост связаны с ужесточением регуляторных требований, которые приводят к уходу с рынка многих мелких игроков, не справившихся с новой реальностью. Эти процессы позволяют нам получить часть их трафика и наращивать свои объемы, — отметил генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Константин Шарапов. — В целом 30-40% наших клиентов — это жители крупных российских городов, чаще из столиц — Москвы и Санкт-Петербурга.

Он также пояснил причин локализации в Сибири крупных игроков рынка микрокредитования.

— Образование в округе соответствует уровню образования в западной части России, при этом уровень заработной платы ниже. Соответственно, чисто с экономической стороны на старте выгоднее организовывать работу здесь, а, например, не в столице или за пределами России, — говорит Шарапов.

У онлайн-платформы Webbankir объем выдач потребительских займов в 2023 году вырос на 40%.

— Такой рост отчасти связан с тем, что мы с самого основания компании занимаемся исключительно онлайн-кредитованием, а сейчас этот сегмент растет быстрее всего, — комментирует Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово» отмечает, что, согласно данным НБКИ, выдачи онлайн-микрозаймов по рынку в 2023 году выросли на 18% относительно предыдущего года. При этом он подчеркивает, что никаких инновационных идей или новых сервисов на рынке представлено не было.

— Этот тренд пока сохраняется в 2024 году, но нужно будет смотреть на ситуацию с 1 июля 2024 года, наблюдая за реакцией рынка на ужесточение законодательных требований и изменений в алгоритмах расчета долговой нагрузки клиента, — прогнозирует Петков.

МФК «Лайм-Займ» в 2023 году выдал в Сибирском федеральном округе 165 676 займов (В 2022 году — 101 057 займов), то есть спрос вырос на 64%.

— Если говорить о доле рынка Сибири по отношению к стране, то с 2022 года мы наблюдаем небольшой, но уверенный рост, — комментирует управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева. — В начале 2022 года доля займов от общего по стране в Сибири составляла 12,3% (в количестве займов) и 11,6% (в рублях). К концу первого квартала 2024 года эти цифры выросли до 13,3% и 12,5% соответственно.

Чистый портфель «Лайм-Займ» в 2023 году вырос более чем в два раза (+108%) и достиг 4,3 млрд рублей. Объем микрозаймов, выданных в 2023 году, составил 17 млрд рублей, — это на 84% больше, чем в 2022 году.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров пояснил, что увеличение спроса на заемные средства и, в частности, на микрозаймы в 2023 году наблюдалось на фоне роста доходов населения и общей стабилизации экономики.

— Особенно заметно повысился спрос на installment-займы (IL). Доля выдача этого продукта в 2023 году достигла своего исторического максимума и составила 46% от всех займов. Что касается «Займера», мы поступательно наращиваем долю среднесрочных IL-займов в выдачах. За 2023 год она выросла на 4 п.п. и достигла 18%, — добавил эксперт.

Предпочтения частных клиентов смещаются к длинным займам

В последнем квартале 2023 года, по наблюдениям Сибирского ГУ ЦБ, чаще всего люди брали: займы «до зарплаты» (до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней), небольшие займы до 30 тысяч рублей на срок от 31 до 60 дней и выше, а также более крупные займы от 30 до 100 тысяч рублей на срок от 61 до 180 дней.

— В 2023 году люди заняли 25,3 млн раз (+12% к 2022 году) в новосибирских МФО на сумму 317 млрд рублей (+23,4%). Средний размер микрозайма за год вырос с 11,7 до 12,5 тысячи рублей. Причем в офисах люди брали более крупные суммы, чем оформляли дистанционно: 17 и 12,3 тысячи рублей соответственно, — рассказали у Сибирском ГУ ЦБ в ответ на запрос Infopro54.

Андрей Пономарев к современным трендам розничного рынка МФО относит рост доли Instalment loans, то есть среднесрочных займов по сравнению с краткосрочными займами «до зарплаты». Эксперт связывает это с рядом факторов:

• С высокой конкуренцией на рынке, из-за чего привлекать новых клиентов становится сложнее и дороже.
• С политикой регулятора, которая ограничивает кредитование людей с высокой долговой нагрузкой. В итоге компании тщательнее оценивают заемщиков и наращивают объемы кредитования за счет наиболее качественной части своей аудитории, то есть предлагая IL повторным клиентам, проявившим себя с положительной стороны.

— Интересно, что такая политика привела к улучшению качества портфелей МФО. То есть, с одной стороны, объемы выдач выросли, как отмечалось выше, а с другой — по данным Банка России, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней снизилась до 9%, что является самым низким значением с начала 2021 года, — констатирует Пономарев.

Роман Макаров добавляет, что за 2023 год МФО выдали IL-займы на общую сумму в 461 млрд рублей, прирост объема выдач год к году составил 47%. Именно в этом сегменте был выдан основной объем микрозаймов (46% от общего объема выдач).

Объем выдач в сегменте PDL в 2023 году также вырос и составил 339 млрд рублей, что на 16,5% больше, чем в 2022-м.

— Однако доля займов «до зарплаты» в общем объеме выдач за год снизилась с 38% до 34%, что является минимумом за всю историю, — констатирует он. — Впрочем, процентные доли — это только относительный показатель. Займы «до зарплаты» по-прежнему очень популярны за счет своего удобства и скорости оформления. Полагаем, спрос на небольшую сумму заемных средств не исчезнет никогда и ни при каких экономических условиях.

В МФК «Лайм-Займ» основной рост выдач приходится на потребительские микрозаймы (Installment) — их доля в портфеле составляет 86%. На долю коротких займов (PDL) приходятся 14%.

— У МФК «Лайм-Займ» есть два типа займов: PDL — это короткие займы с небольшой суммой выдачи и Installments — среднесрочные займы с более крупной суммой выдачи и платежами по графику, от 3 до 12 месяцев. — рассказывает Олеся Киселева. — За последний год популярность длинных займов у клиентов из Сибири заметно выросла. Так, в конце 2022 года доля длинных займов в общей выдаче составляла 42,7%, доля коротких — 57,3%. К концу 2023 года доля длинных займов выросла до 67,3%, доля коротких снизилась до 32,7%. В первом квартале 2024 года эта тенденция сохранилась: длинные займы занимают 69% от общей выдачи, короткие — 31%.

Развитие сегмента МФО в Сибири, по ее словам, в целом повторяет общероссийский тренд: набирают популярность продукты, приближенные к банковским, — займы Installment. Также в компании наблюдают общий рост интереса к МФО. Средний портрет заемщика из Сибири — это неженатый мужчина без детей, который работает по найму.

Константин Шарапов рассказал Infopro54, что сервис «ВебЗайм» по-прежнему сохраняет моноспециализацию на PDL-займах или займах «до зарплаты».

— По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году были выданы 34,91 млн PDL-займов. Это рекордный показатель — он на 12,25% больше займов, выданных в 2022 году (31,1 млн), и почти на 22% больше, чем в 2021 году (28,62 млн), — пояснил собеседник редакции. — Популярность PDL-кредитования обоснована высоким спросом населения в заемных средствах на фоне инфляции, а также ужесточением кредитной политики банков. Наши собственные показатели в 2023 году были стабильными: объемы выдач росли от квартала к кварталу, а в четвертом квартале были зафиксированы самые высокие значения.

В МФК «Честное слово» сегмент PDL также преобладает над Installment в разрезе выдач: по итогам 2023 года PDL составил 53% в общей структуре выдач компании. Совокупный прирост выдач составил около 65% в 2023 году относительно 2022 года.

Бизнес-портфель дал рост в 20%

По данным Банка России, портфель займов МФО, выданных бизнесу, по итогам 2023 года увеличился почти на 50% — до 105 млрд рублей. Средние размеры займа юрлицам и индивидуальным предпринимателям в четвертом квартале 2023 года составили 0,7 млн рублей и 1,1 млн рублей соответственно (годом ранее — 0,9 млн рублей и 1 млн рублей). 40% средств субъектам МСП были выданы дистанционно (13% в 2022 году).

В Новосибирской области, по данным Сибирского ГУ ЦБ, юридические лица и ИП получили в МФО почти 700 микрозаймов на сумму 1,6 млрд рублей (+20,7% за год). Из них 1,3 млрд были выданы «государственными» МФО (фондами поддержки предпринимательства) на льготных условиях.

Евгений Богач, коммерческий директор Cashmashina,отметил, что в компании наблюдают схожие тренды по росту портфеля, дистанционным сделкам, что и в целом по рынку.

— По факту денежные займы под залог авто стали достойной альтернативой банковским кредитам и, благодаря надежности и быстрому оформлению, привлекают все больше клиентов. Сегодня рынок микрофинансирования прозрачный и строго контролируется ЦБ РФ. Это является определяющим фактором доверия для наших заемщиков.

В Новосибирской области и на Дальнем Востоке компания Cashmashina больше известна под именем «Автосити Финанс» и сейчас находится в стадии ребрендинга. Новый бренд Cashmashina стал мультифункциональным. Помимо денежных займов под залог авто, клиентам компании доступна услуга аренды автомобилей под личное пользование с последующим правом выкупа. Благодаря этому автолизинг стал более доступным для физических лиц, а не только для бизнеса.

Все уходят в дистант

Андрей Пономарев отмечает, что, по официальной статистике, в 2023 году доля онлайн-займов по России достигла рекордных 75%.

— Для большинства людей — это самый комфортный и быстрый способ получить деньги, к тому же, в отличие от физических отделений, онлайн-сервисы работают в режиме 24/7. В свою очередь, для компаний это наиболее гибкая и эффективная модель ведения бизнеса, — поясняет динамику Пономарев.

Роман Макаров добавляет, что в четвертом квартале доля онлайн-займов достигла нового максимума — 78%. При этом по PDL-займам этот показатель увеличился с 87 до 95%, а по IL-займам — с 73 до 85%.

— Рост доли онлайна на рынке МФО в прошлом году был предсказуем и, вполне вероятно, сохранится в ближайшие несколько лет. За исключением самых зрелых заемщиков население России полностью освоило дистанционные сервисы, в том числе и финансовые, — комментирует эксперт. — В то же время для МФО развитие онлайн-каналов позволяет сократить расходы на содержание офиса и персонала, увеличивая операционную эффективность. Таким образом, переход финансовых услуг в онлайн выгоден всем: и заемщикам, которые хотят получать финансирование своих потребностей максимально быстро, и кредиторам, которые нацелены на повышение эффективности своего бизнеса.

Впрочем, по данным Сибирского ГУ ЦБ, доля онлайн-займов в Новосибирской области еще больше. По итогам 2023 года она составила 94,7% в объеме выдач, годом ранее — 91,4%.

В МФК «Лайм-Займ», МФК «Честное слово» заявили, что работают только по онлайн-модели, которая не предполагает наличие офисов или физических филиалов.

— Сегодня практически весь рынок МФО работает удаленно, поэтому корреляции с территориальным расположением клиентов нет, — комментирует Константин Шарапов.

Кстати, по данным Андрея Пономарева, среди крупнейших городов Сибири самые дисциплинированные заемщики живут в Красноярске. Здесь уровень дефолтов в 2023 году составил всего 6,8%. В Новосибирске и Омске — 7,4% и 7,6% соответственно. При этом во всех этих городах доля займов, просроченных до 90 дней, снизилась за год на 1,5-2,3 п. п.

Источник: Infopro54, https://infopro54.ru/news/novosibirskaya-oblast-edinstvennaya-v-sibiri-gde-vyroslo-kolichestvo-mfo/

Весна - время обновления, когда природа пробуждается от зимней спячки, а люди с новыми силами стремятся к переменам и улучшению своей жизни. Неудивительно, что именно в это время услуги микрофинансовых организаций, такие как потребительский заем и кредиты под залог, становятся особенно актуальными. Одна из главных причин востребованности услуг микрофинансовых организаций - более простой процесс получения денег, без лишней бумажной волокиты. Эксперты рассказали о видах займов - потребительских, под залог (для физлиц) и об услуге микрофинансирования самозанятых и юридических лиц.

ВЕБЗАЙМ: РАЗВЕНЧИВАЯ МИФЫ

Константин Шарапов: - Если брать деньги ненадолго и не допускать просрочек, то пользоваться микрокредитом даже выгодно! Фото: Личный архив

Об особенностях микрокредитования «Комсомольской правде» рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов ВебЗайм) Константин Шарапов:

- Микрокредитование является важнейшей и законной частью финансовой системы страны. ВебЗайм состоит в реестре Банка России, который регулирует нашу деятельность. Наряду с банками мы удовлетворяем потребность населения в заемных средствах, однако в отличие от них у нас иная философия денег, которую нужно понимать. Потребителю стоит различать кредит в банке и заем в микрофинансовой компании - это два совершенно разных продукта, пользоваться которыми также стоит по-разному. Кредит в банке - долгосрочный продукт с более низкой ставкой, но с высокими требованиями к заемщику, заем - вариант для тех, кому нужна небольшая сумма на короткий срок.

ВебЗайм действует в самом популярном среди клиентов сегменте микрокредитных продуктов - краткосрочных PDL-займах (до зарплаты) на сумму до 30 000 рублей. На законодательном уровне процентная ставка по займу не может превышать 0,8% в день, а условия по договору должны быть простыми и прозрачными. Если принять для себя верные правила игры - брать деньги ненадолго и не допускать просрочек, то пользоваться микрокредитом даже выгодно, тем более что одно из главных преимуществ займа - скорость оформления: клиент получает средства здесь и сейчас, чтобы решить срочные финансовые вопросы. А это важный критерий для современных людей, ценящих свое время.

ВебЗайм сегодня - не только синоним быстрого, выгодного и удобного сервиса, но и пример технологичного, клиентоориентированного и безопасного финансового продукта. Да, у нас более лояльные, чем у банков, требования к заемщикам, но мы не менее серьезно оцениваем кредитоспособность клиента по множеству параметров. Мы, как и банки, используем эффективные скоринговые модели, которые позволяют правильно оценить качество заемщика, чтобы гарантировать возврат средств. Так что стереотип о том, что займы выдаются всем подряд, не соответствует истине.

Мы развеиваем еще один миф, касающийся кибербезопасности. ВебЗайм вкладывает немало сил и средств в меры защиты себя и клиента от мошенников, совершенствуя системы безопасности и антифрода. Чтобы не позволять преступникам оформлять займы по чужим данным, мы применяем собственную антифрод-систему, имеющую несколько уровней защиты.

Первый уровень - стоп-факторы, где система реагирует на нетипичное поведение пользователя. Второй уровень - алгоритмы на основе ИИ. Третий уровень - ручная проверка подозрительных запросов. Также мы активно используем иные способы верификации клиента (инструменты биометрии и идентификации личности, регистрация через портал «Госуслуги», безопасные входы через Tinkoff и Sber ID и подтверждение номера телефона). Благодаря комплексному подходу - эффективному скорингу и применению современных технологий защиты - нам удается сохранять низкий уровень мошеннических займов.

Новосибирск, ул. Красноярская, 35, офис 1204

8-800-700-87-06

web-zaim.ru

Реклама. ООО МКК «Академическая», реестр ЦБ РФ 1903550009325 от 09.07.2019 года. Займы предоставляются на сумму от 3 000,00 до 30 000,00 рублей, срок возврата займа от 16 до 31 дня. Полная стоимость потребительского кредита (займа) от 0,000% до 292,000 % годовых. Полная стоимость кредита (займа) от 0,000% до 292,000% годовых. Процентная ставка от 0% до 0,8 % в день. С правилами и условиями предоставления займов физ. лицам можно ознакомиться на сайте www.web-zaim.ru, ООО МКК «Академическая».

Реклама. ООО МКК «Академическая». ИНН 5407973316. erid: LjN8KKsRt

CASHMASHINA: УДОБНЫЙ СЕРВИС ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ

Евгений Богач: - Индивидуальный подход - наш конек, благодаря этому мы одобряем до 96% заявок. Фото: Личный архив


Денежные займы под залог авто уже стали достойной альтернативой банковским кредитам. Простая процедура оформления за 30 минут, не требующая подтверждения дохода и поручителей, помогает людям оперативно решать свои финансовые вопросы.

Еще пару лет назад ключевым фактором при выборе компании для займа было исключительно доверие. Человеку важно понимать, что его не обманут, не «накрутят» лишних процентов. Сегодня рынок микрофинансирования прозрачный и строго контролируется ЦБ РФ.

Помимо доверия важно удобство получения займа. Cashmashina - компания из Сибири, которая активно улучшает сервис и процессы обслуживания. У клиентов Cashmashina есть свой личный кабинет на сайте, где можно в режиме онлайн внести платеж, посмотреть график платежей и остаток, договор. В этом году компания запустит новый сайт и мобильное приложение, чтобы коммуникация с клиентами стала еще оперативнее и удобнее.

Cashmashina выдает займы под залог авто в Новосибирской области и на Дальнем Востоке. Компания больше известна под именем «Автосити Финанс» и сейчас находится в стадии ребрендинга.

Бренд Cashmashina станет мультифункциональным. Помимо денежного займа физлицам уже доступна аренда авто с последующим выкупом, то есть теперь приобретение машины в лизинг стало еще доступнее для физических лиц, а не только для бизнеса. Cashmashina располагает крупным автопарком, предлагает авто на любой вкус и кошелек и помогает с техническим обслуживанием на протяжении всего срока аренды.

- Cashmashina - максимально клиентоориентированный сервис. Мы работаем со сложными кредитными историями, всегда стараемся войти в положение человека. Индивидуальный подход - наш конек, благодаря этому мы одобряем до 96% заявок. Под сервисом мы подразумеваем не только удобное мобильное приложение и личный кабинет клиента, но и физическое обслуживание, например бесплатную услугу выездного займа для тех, кому не удобно ехать к нам в офис. Одобряем даже крупные суммы - до 1,5 миллиона рублей - при наличии созаемщиков, - отмечает коммерческий директор Cashmashina Евгений Богач.

У читателей есть возможность оформить заем до конца апреля всего под 2,99% в месяц. Для этого достаточно позвонить по номеру 8-383-388-77-77 и назвать промокод «Комсомолка». Оцените лично удобный сервис финансовых решений Cashmashina.

Новосибирск, ул. Большевистская, 43

8-383-388-77-77

autocity-finance.ru

Займы предоставляет ООО МКК «АСТФ», реестр ЦБ РФ № 2003550009526 от 20.02.2020. Сумма: до 500 000 рублей. Срок: от 1 дня до 2 лет. ПСК: 35,88 - 36,76% годовых. Ставка: 2,99% в месяц, 35,88% годовых.

Реклама. ООО МКК «АСТФ». ИНН 5401994430. LjN8KMtKU

ЗАЙМЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ

А в Фонде микрофинансирования Новосибирской области выдают займы уже не физическим, а юридическим лицам, самозанятым. Это помогает малому бизнесу на начальном этапе не только развиваться, но и обучаться грамотной работе с финансами.

- Для того чтобы у предпринимателей была возможность открывать, расширять, развивать бизнес, были созданы фонды микрофинансирования, к которым относится и наш. Деньги в таких фондах государственные, следовательно и условия кредитования более льготные, чем в банках. Но с ограничениями по сумме, времени, пакету документов. Человек, взяв в таком фонде какую-то сумму, проходит некую финансовую подготовку. Учится работать с финансовыми институтами, дисциплине возврата. И когда ему на развитие бизнеса понадобятся более крупные суммы, он пойдет в коммерческие банки уже с навыком работы с финансами, - пояснил исполнительный директор МКК Фонд микрофинансирования НСО Николай Симонов.

Источник: Комсомольская правда, https://www.nsk.kp.ru/daily/27584/4909719/?show.direction=future&erid=LjN8KKsR

Кредитная история играет ключевую роль в современных финансовых операциях, затрагивая все: от потребительских кредитов до финансирования бизнеса. Понимание того, что такое кредитная история и ее значение, имеет важное значение для управления вашим финансовым здоровьем. В этой статье мы рассмотрим концепцию кредитной истории, ее важность и различные методы получения кредита, даже если у вас нет установленной кредитной истории.

Что такое кредитная история и почему она важна?

Кредитная история, также известная как кредитный отчет, представляет собой запись вашего финансового поведения, связанного с заимствованием и погашением денег. Он включает в себя информацию о ваших кредитных картах, кредитах и ​​любых непогашенных долгах. Кредиторы используют вашу кредитную историю для оценки риска, связанного с кредитованием вас. Вот почему кредитная история важна:

• Право на получение кредита: Хорошая кредитная история повышает ваше право на получение кредитов, таких как ипотека, автокредиты или потребительские кредиты. Кредиторы с большей вероятностью одобрят вашу заявку, если у вас солидная кредитная история.
• Процентные ставки: Ваша кредитная история влияет на предлагаемые вам процентные ставки. Хорошая кредитная история может привести к снижению процентных ставок, что сэкономит вам деньги в течение срока действия кредита.
• Одобрение кредитных карт. Компании, выпускающие кредитные карты, используют кредитную историю, чтобы определить ваше право на получение различных карт и связанных с ними преимуществ. Хорошая кредитная история может привести к доступу к премиальным кредитным картам.
• Заявки на аренду: Арендодатели часто проверяют вашу кредитную историю при рассмотрении заявок на аренду. Положительная кредитная история может облегчить получение желаемой арендуемой недвижимости.

Доступ к кредиту без кредитной истории в России в 2023 году

Создание кредитной истории имеет решающее значение для доступа к финансовым услугам в России, но что, если у вас нет кредитной истории или она ограничена? К счастью, существуют альтернативные методы получения кредита. Итак, как люди без кредитной истории могут получить кредиты и кредиты в России:

• Защищенные кредитные карты. Защищенные кредитные карты являются популярным вариантом для тех, у кого нет кредитной истории. С помощью этих карт вы вносите залог, который служит залогом. Кредитный лимит обычно равен депозиту или немного превышает его. Ответственное использование защищенной кредитной карты может помочь вам построить кредитную историю.
• Соподписавший или гарант. Другой вариант — привлечь к поддержке вашего заявления соподписавшего или гаранта с хорошей кредитной историей. Этот человек по сути ручается за вашу способность погасить кредит, что делает его менее рискованным для кредитора. В таких договоренностях важно сохранять доверие и ответственность.
• Микрозаймы. Микрозаймы — это небольшие краткосрочные кредиты, предоставляемые микрофинансовыми организациями и онлайн-кредиторами. Они более снисходительны к кредитным требованиям и предназначены для помощи людям с ограниченной кредитной историей или низким доходом. Будьте осторожны с высокими процентными ставками, связанными с некоторыми микрозаймами, и внимательно читайте условия.
• Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшую сумму, которые обычно погашаются вместе с вашей следующей зарплатой. Они доступны, даже если у вас нет кредитной истории, но они имеют высокие процентные ставки и комиссии. Прежде чем взять кредит до зарплаты, важно учитывать финансовые последствия.
• Кредитные карты розничных магазинов. Некоторые розничные магазины предлагают кредитные карты с относительно низкими кредитными требованиями. Эти карты легче получить, и они могут помочь вам создать кредитную историю. Однако помните о процентных ставках и комиссиях, связанных с кредитными картами розничных магазинов.
• Интернет-кредиторы. Интернет-кредиторы могут быть более гибкими в своей кредитной оценке и предлагать потребительские кредиты лицам без установленной кредитной истории. Изучите и сравните онлайн-кредиторов, чтобы найти тех, которые предлагают выгодные условия.
• Кредиты для построения кредитов. Некоторые финансовые учреждения в России предлагают кредиты для построения кредитов. С помощью этих кредитов вы берете небольшую сумму денег, и кредитор помещает ее на сберегательный счет. После того как вы погасили кредит, вы получаете средства, а о ваших своевременных платежах сообщается в кредитные бюро, что помогает вам получить кредит.
• P2P-кредитование. Платформы однорангового (P2P) кредитования связывают заемщиков с индивидуальными инвесторами. Эти платформы могут иметь другие кредитные критерии, чем традиционные банки, и вы можете представить свое дело потенциальным инвесторам для получения кредита.
• Финансовое образование и консультирование. Подумайте о том, чтобы обратиться за финансовым образованием и консультационными услугами, чтобы улучшить свою финансовую грамотность и навыки управления деньгами. Демонстрация ответственного финансового поведения может помочь вам со временем построить кредитную историю.
• Решения для мобильного банкинга и финансовых технологий. Некоторые компании мобильного банкинга и финансовых технологий предлагают цифровые финансовые продукты, которые не сильно зависят от традиционных кредитных рейтингов. Эти услуги могут быть более доступны для лиц без кредитной истории.

Микрозаймы на малые кредитные нужды

Микрозаймы предоставляют ценный финансовый ресурс для физических лиц в России с небольшими потребностями в кредите. Эти небольшие краткосрочные кредиты могут помочь преодолеть финансовые разрывы и покрыть непредвиденные расходы. В этом пошаговом руководстве мы рассмотрим, как получить доступ к микрозаймам для удовлетворения мелких финансовых потребностей в России.

• Определите свои потребности. Начните с определения своих конкретных финансовых потребностей. Микрозаймы обычно предназначены для покрытия небольших краткосрочных расходов, таких как медицинские счета, срочный ремонт дома или непредвиденный ремонт автомобиля.
• Изучите кредиторов: изучите различных кредиторов, предоставляющих микрозаймы в России. Существуют различные варианты, включая традиционные банки, онлайн-кредиторы и микрофинансовые учреждения. У каждого могут быть разные условия, процентные ставки и требования.
• Проверка соответствия критериям: свяжитесь с выбранными поставщиками микрозаймов, чтобы проверить ваше право на участие. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о вашем доходе, статусе занятости и финансовой истории. Будьте готовы предоставить документацию в поддержку вашего заявления.
• Понимайте процентные ставки и условия: внимательно изучите процентные ставки и условия погашения, связанные с каждым кредитором. Микрозаймы обычно имеют более высокие процентные ставки из-за их краткосрочного характера, поэтому важно понимать общую стоимость займа.
• Заявка на получение кредита: После того, как вы выбрали кредитора, заполните заявку на получение кредита. От вас может потребоваться предоставить личную информацию, финансовые данные и документацию, такую ​​​​как удостоверение личности, подтверждение дохода и подтверждение места жительства.
• Проверка кредитоспособности. Некоторые кредиторы, предоставляющие микрозаймы, могут проводить базовую проверку кредитоспособности, но требования часто менее строгие, чем для более крупных кредитов. Если у вас ограниченная кредитная история или более низкий кредитный рейтинг, вы все равно можете претендовать на микрозайм.
• Одобрение кредита. После рассмотрения вашего заявления и документации кредитор примет решение, одобрить ли ваш микрозайм. Процессы одобрения могут различаться, но микрозаймы, как правило, получить легче, чем традиционные банковские кредиты.
• Выплата кредита: Если ваша заявка будет одобрена, кредитор переведет сумму кредита на указанный вами банковский счет. Очень важно предоставить точные банковские реквизиты, чтобы обеспечить беспрепятственный перевод.
• План погашения: Работайте с кредитором, чтобы установить план погашения. Микрозаймы обычно имеют короткие сроки погашения, часто в течение нескольких месяцев. Убедитесь, что вы понимаете сроки погашения и сумму, которую вы должны выплатить.
• Ответственное заимствование. Микрозаймы могут быть ценным финансовым инструментом, но крайне важно использовать их ответственно. Берите в долг только то, что вам нужно и вы можете позволить себе погасить. Своевременное погашение имеет важное значение для поддержания хорошей финансовой репутации.
• Изучите альтернативы. Хотя микрозаймы являются практическим решением для небольших потребностей в кредите, также стоит изучить другие альтернативы, такие как общественная поддержка, семейные кредиты или сбережения. Эти варианты могут помочь вам избежать дополнительных долгов.
• Непрерывное управление финансами. После успешного получения микрозайма сосредоточьтесь на совершенствовании своих навыков финансового управления. Разработка бюджета и экономия денег могут помочь снизить потребность в микрозаймах в будущем.

Банковские кредиты для малого и среднего бизнеса

Малые и средние предприятия (МСП) являются основой любой экономики, в том числе и российской. Этим предприятиям часто требуется финансовая помощь для роста, расширения или преодоления проблем. Банковские кредиты являются распространенным источником финансирования МСП в России, предлагая различные варианты для удовлетворения различных потребностей бизнеса. В этой статье мы рассмотрим ландшафт банковских кредитов для малого и среднего бизнеса в России.

Виды банковских кредитов для малого и среднего бизнеса в России:

• Ссуды на оборотный капитал: Эти ссуды предназначены для покрытия повседневных операционных расходов, таких как заработная плата, инвентарь и кредиторская задолженность. Они имеют решающее значение для поддержания ликвидности бизнеса и обеспечения бесперебойной работы.
• Инвестиционные кредиты: МСП часто требуются средства для капиталовложений, таких как приобретение нового оборудования, расширение мощностей или запуск новых линий продукции. Инвестиционные кредиты предназначены для удовлетворения этих конкретных потребностей.
• Возобновляемые кредитные линии. Возобновляемая кредитная линия — это гибкая система, которая позволяет предприятиям получать доступ к средствам по мере необходимости. Это полезный вариант для управления колебаниями денежных потоков и устранения краткосрочных финансовых разрывов.
• Финансирование экспорта и импорта. Предприятия, участвующие в международной торговле, могут извлечь выгоду из решений по финансированию экспорта и импорта. Эти кредиты помогают покрыть расходы на импорт товаров или обеспечить оборотный капитал для выполнения экспортных заказов.
• Ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость: Когда МСП необходимо приобрести или расширить свое физическое пространство, доступны коммерческие ипотечные кредиты. Эти кредиты обеспечены приобретаемой или ремонтируемой недвижимостью.

Ключевые моменты, которые следует учитывать:

• Условия кредита и процентные ставки: Условия кредита и процентные ставки могут значительно различаться в зависимости от банка и типа кредита. Обязательно сравните предложения разных банков, чтобы найти наиболее выгодные условия для вашего бизнеса.
• Требования к залогу: Банки в России часто требуют залога для обеспечения кредита. Залог может включать в себя недвижимость, оборудование или даже сам бизнес. Убедитесь, что вы понимаете требования к залогу и имеете необходимые активы для обеспечения кредита.
• Кредитная история и финансовая отчетность: Банки оценят вашу кредитную историю и финансовую отчетность, чтобы определить вашу кредитоспособность. Наличие хорошо организованного бизнес-плана и финансовой отчетности имеет решающее значение при подаче заявки на кредит.
• Программы государственной поддержки: В России существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса, такие как программа «Мой бизнес». Эти программы предлагают субсидированные процентные ставки и гарантии, чтобы помочь предприятиям легче получить доступ к финансированию.
• Местные и региональные банки. Хотя крупные национальные банки занимают видное место в России, не упускайте из виду более мелкие местные или региональные банки. Они могут предлагать более персонализированное обслуживание и гибкие условия кредитования, что делает их подходящими для определенных предприятий.
• Юридические и нормативные аспекты: Ознакомьтесь с юридическими и нормативными требованиями для получения бизнес-кредита в России. Обеспечение соблюдения этих правил имеет важное значение для успешной подачи заявки на кредит.

Проблемы и возможности плохой кредитной истории в 2023 году

Плохая кредитная история может существенно повлиять на ваши финансовые перспективы в России, но это не тупиковая ситуация. Давайте рассмотрим проблемы и возможности, связанные с не самой звездной кредитной историей в России.

Проблемы:

• Ограниченный доступ к традиционному кредиту. Плохая кредитная история может затруднить доступ к традиционным кредитным продуктам, таким как потребительские кредиты, кредитные карты и ипотечные кредиты. Кредиторы могут рассматривать вас как заемщика с более высоким риском, что приведет к более высоким процентным ставкам или полному отказу.
• Более высокие процентные ставки: Если вам удастся получить кредит с плохой кредитной историей, вы, вероятно, столкнетесь с более высокими процентными ставками. Это означает, что вы заплатите больше за ту же сумму кредита по сравнению с человеком с более высоким кредитным рейтингом.
• Ограниченные варианты жилья. Арендодатели часто проверяют кредитную историю при рассмотрении заявок на аренду. Имея плохую кредитную историю, у вас может быть ограниченный выбор, когда дело касается жилья, и вам может потребоваться внести более высокий залог.
• Трудности при открытии бизнеса. Если вы предприниматель, плохая кредитная история может затруднить получение финансирования для вашего бизнеса. Банки могут неохотно предоставлять кредиты или кредитные линии, что препятствует росту вашего бизнеса.
• Препятствия при трудоустройстве. Некоторые работодатели в России проводят проверку кредитоспособности в рамках процесса найма, особенно на должности, связанные с финансами и управлением деньгами. Плохая кредитная история может повлиять на ваши перспективы трудоустройства.

Возможности:

• Кредитное построение: Хотя плохая кредитная история может быть препятствием, она не является постоянной. Ответственное управление финансами и своевременные платежи могут постепенно улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени.
• Обеспеченные кредитные карты: Обеспеченные кредитные карты являются отличным инструментом для восстановления кредита. Совершая своевременные платежи по защищенной карте, вы можете продемонстрировать ответственное использование кредита и улучшить свою кредитоспособность.
• Кредитное консультирование: ищите услуги кредитного консультирования, чтобы лучше понять и управлять своим финансовым положением. Консультанты могут предоставить рекомендации по составлению бюджета, управлению долгом и стратегиям восстановления кредита.
• Альтернативные кредиторы: изучите альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы и микрофинансовые учреждения, которые могут иметь более гибкие кредитные требования. Эти кредиторы часто готовы работать с лицами с более низким кредитным рейтингом.
• Программы государственной поддержки: Некоторые государственные программы в России направлены на поддержку людей с более низкими доходами или проблемами с кредитами. Эти программы могут обеспечить доступ к более доступным кредитам или грантам.
• Финансовое образование: инвестируйте в свое финансовое образование. Изучение личных финансов и управления кредитами может помочь вам принимать более правильные финансовые решения и избежать будущих проблем с кредитами.
• Соподписавший или гарант: Если у вас есть надежный друг или член семьи с хорошей кредитной историей, он может быть готов подписать кредит или кредитную карту, что может повысить ваши шансы на одобрение.

Государственные программы поддержки предпринимательства в России

В России реализованы различные государственные программы по развитию предпринимательства, стимулированию экономического роста и поддержке малого и среднего бизнеса (МСП). Эти программы предлагают финансовые стимулы, консультативные услуги и нормативную поддержку для расширения прав и возможностей предпринимателей. Здесь мы рассмотрим некоторые ключевые программы государственной поддержки предпринимательства в России:

• Программа «Мой бизнес». Это одна из флагманских программ России, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Он предоставляет финансовую помощь, бизнес-образование и консультативные услуги предпринимателям. Программа предлагает субсидии и гарантии, чтобы помочь МСП получить доступ к доступным кредитам и кредитам.
• Гранты и субсидии. Российское правительство выделяет гранты и субсидии различным секторам, включая технологии, сельское хозяйство и инновации. Эти фонды поддерживают исследования и разработки, способствуя инновациям и росту в этих отраслях.
• Корпорация МСП: Корпорация МСП (Корпорация «МСП») является государственным институтом развития, занимающимся поддержкой малого и среднего бизнеса. Он предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая льготные кредиты, гарантии и субсидии для предпринимателей.
• Технопарки и бизнес-инкубаторы. Россия поощряет создание технопарков и бизнес-инкубаторов для поддержки стартапов и инновационного бизнеса. Эти учреждения предлагают сниженную арендную плату и административную поддержку молодым предпринимателям.
• Поддержка экспорта. Российский экспортный центр (РЭЦ) предлагает программы помощи МСП в расширении их рынков за пределами России. Эти программы включают торговое финансирование, страхование и маркетинговую поддержку, чтобы помочь российским компаниям добиться успеха на международном уровне.
• Финансирование проектов: Государство обеспечивает финансирование конкретных проектов, которые способствуют экономическому развитию. Эти проекты могут включать развитие инфраструктуры, технологические достижения или отраслевые инициативы.
• Налоговые льготы. Некоторые регионы России предлагают налоговые льготы для поощрения предпринимательской активности. Эти стимулы могут включать снижение ставок корпоративного подоходного налога и освобождение от налога на имущество.
• Онлайн-платформы и сервисы. Правительство создало онлайн-платформы, такие как «Бизнес-навигатор» («Деловой навигатор») и «Мой бизнес» («Мой бизнес»), чтобы предоставить предпринимателям доступ к необходимой информации, инструментам и услугам для старта и управление бизнесом.
• Кластерное развитие. Правительство поддерживает создание промышленных кластеров, которые объединяют компании, исследовательские институты и образовательные организации для стимулирования инноваций и экономического роста в конкретных секторах.
• Инновационный центр «Сколково». Сколково — российский центр высоких технологий и инноваций. Он обеспечивает благоприятную среду для стартапов, предлагая ряд стимулов, включая гранты, налоговые льготы и доступ к ресурсам исследований и разработок.
• Региональные программы. Многие регионы России имеют собственные программы поддержки предпринимательства. Эти программы часто фокусируются на уникальных потребностях и сильных сторонах местной экономики.

В современных банках деньги предоставляются на основании скоринга – системы оценки кредитных рисков, основанной на разных источниках информации. Такими источниками являются бюро кредитных историй (БКИ), анкетные данные клиента или собственная информация кредитора. На основании полученных и доступных данных выстраивается модель, которая позволяет спрогнозировать изменения платежеспособности, рассчитать индивидуальную ставку и даже спрогнозировать мошеннические действия.

Причины отказа в кредитовании

Крупное финансовое учреждение не будет рисковать, выдавая деньги недобросовестному заёмщику. Банк имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин. Недостоверная информация о доходах или цели кредита, судимость, возврат или наличие детей являются такими причинами. Наиболее распространёнными причинами отказа в финансировании являются следующие:

• плохая кредитная история (КИ) или её отсутствие;
• высокая кредитная нагрузка, вычисляемая по соотношению доходов и расходов на обслуживание долгов;
• кредитная политика учреждения, которая может основываться как на данных КИ, так и на возрасте или форме получения доходов клиента.

Отсутствие стабильного дохода, трудового стажа, закредитованность и испорченная кредитная история являются существенными причинами отказа в финансировании в банке.

Где взять деньги, если в банке отказ?

На практике заёмщик может не иметь возможности предоставить в банк требуемую справку 2-НДФЛ. Такие случаи очень распространены и связаны с тем, что значительное количество людей имеют серую зарплату или работают без официального трудоустройства.

Существуют несколько вариантов получения средств в долг:

• Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Для получения средств в долг в КПК, заёмщик должен являться пайщиком – членом КПК. Кооператив привлекает средства пайщиков, из которых формирует паевой фонд. Из этих средств выдаются займы под процент – часть средств идёт на покрытие текущих расходов, а другая – на формирование резервного фонда для покрытия убытков.
• Ломбард. Так как ломбард требует обеспечения займа в виде залога – автомобиля, ювелирных украшений, недвижимости и т.п. – он не проверяет платёжеспособность заёмщика. В случает невыплаты залог реализуется с аукциона.
• Микрофинансовые организации (МФО). МФО специализируются на предоставлении небольших сумм на малый срок, и по сравнению с банками, более лояльно относятся к клиентам. МФО отказывать только по серьёзным причинам – при отсутствии паспорта, ограничений со стороны МВД.

При плохой кредитной истории и невозможности подтвердить доход, хорошим решением является обращение в автоломбард, предлагающий услугу займа под залог ПТС.

В этом случае заёмщик теряет право распоряжаться автомобилем, но сохраняет возможность им пользоваться. Такие условия особенно важны для тех, кто использует технику для работы.

Услугу займа автомобилей и спецтехники под залог ПТС предоставляет новосибирская компания Автосити Финанс. Компания работает с физическими и юридическими лицами, имеет высокий процент одобренных заявок (более 96%), а при принятии решения кредитная история заёмщика не имеет значения.

В быстро меняющемся мире финансов принятие обоснованных решений по кредитам имеет решающее значение. Одним из таких решений, которое может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, является вопрос о том, рефинансировать ли ваш кредит. Давайте углубимся в тонкости рефинансирования и выясним, где имеет смысл отправиться в это финансовое путешествие.

Рефинансирование кредита: что это?

Рефинансирование – это финансовая стратегия, которая предполагает замену существующего кредита новым. Этот новый кредит предоставляется на других условиях, обычно более выгодных и предназначенных для выгоды заемщика.

Как работает рефинансирование? Когда вы рефинансируете, новый кредитор погашает ваш существующий кредит, и вы заключаете с ним новое соглашение. Этот процесс позволяет вам воспользоваться более выгодными условиями или использовать капитал вашего дома.

Преимущества рефинансирования

1. Снижение процентных ставок

Одной из основных мотиваций рефинансирования является обеспечение более низкой процентной ставки. Это может привести к существенной экономии в течение срока действия кредита.

2. Сокращенные ежемесячные платежи

Рефинансирование может привести к снижению ежемесячных платежей, немедленному облегчению вашего бюджета и улучшению общей финансовой стабильности.

3. Сокращение срока кредита

Некоторые заемщики предпочитают рефинансировать, чтобы сократить срок действия кредита, потенциально погасив его раньше и сэкономив на процентах.

4. Доступ к акционерному капиталу

Домовладельцы могут использовать рефинансирование, чтобы получить доступ к капиталу, который они накопили в своей собственности. Это может быть полезно для улучшения дома или других финансовых целей.

Условия нового кредита могут оказаться неблагоприятными в следующих случаях: 1. Несоответствующая ставка. Если годовые проценты в новом кредите будут такими же, как и в предыдущем или больше. 2. Дополнительные комиссии. В некоторых банках может взиматься комиссия за перекредитование и перевод средств другим финансовым учреждениям. 3. Большая часть кредита уже погашена. В этом случае клиенту лучше сначала перечислить выгоду с учетом уже уплаченных процентов

Где рефинансировать кредит

1. Традиционные банки

Хорошо зарекомендовавшие себя банки часто предлагают конкурентоспособные варианты рефинансирования, используя свою стабильность и широкое присутствие.

2. Кредитные союзы

Кредитные союзы, известные своим подходом, ориентированным на членов, могут предоставлять индивидуальные решения по рефинансированию на выгодных условиях.

3. Интернет-кредиторы

В эпоху цифровых технологий онлайн-кредиторы предлагают удобство и упрощенный процесс подачи заявок. Они могут быть жизнеспособным вариантом для технически подкованных заемщиков.

4. Специализированные компании рефинансирования

Некоторые компании специализируются на услугах рефинансирования, удовлетворяя конкретные потребности и предлагая уникальные решения.

Когда можно рефинансировать кредит? Рефинансирование можно осуществить, когда сумма кредита больше, процентная ставка высока и до погашения осталось более половины долга. Рефинансировать можно, если льготный период по кредитному договору закончился и процентная ставка резко возросла, например, это происходит при использовании кредитных карт.

Факторы, которые следует учитывать при рефинансировании

1. Текущие процентные ставки

Внимательно следите за преобладающими процентными ставками, поскольку они играют ключевую роль в определении общей стоимости вашего рефинансированного кредита.

2. Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является решающим фактором в обеспечении выгодных условий рефинансирования. Более высокий кредитный рейтинг часто приводит к более выгодным процентным ставкам.

3. Срок кредита

Подумайте о продолжительности срока кредита и о том, насколько он соответствует вашим финансовым целям. Более короткие сроки могут означать более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты, выплачиваемые с течением времени.

4. Заключительные затраты

Фактор затрат на закрытие при оценке вариантов рефинансирования. Эти затраты могут повлиять на общую экономию, которую вы ожидаете получить.

Какие кредиты нельзя рефинансировать? Нельзя  рефинансировать следующие виды кредитов: 1. Кредиты заемщиков. 2. Кредиты, выраженные в иностранной валюте. 3. Ссуды или кредитные линии, выданные на развитие бизнеса. 4. Микрозаймы – ссуды, полученные от микрофинансовых и др. организаций, не являющихся банками. 5.Просроченные кредиты

Шаги к рефинансированию

1. Оценка вашего финансового положения

Прежде чем приступить к рефинансированию, оцените свое текущее финансовое положение и определите свои цели.

2. Исследование кредиторов

Тщательно исследуйте потенциальных кредиторов, сравнивая их условия, репутацию и отзывы клиентов.

3. Сбор необходимых документов

Будьте готовы предоставить такую ​​документацию, как отчеты о прибылях и убытках, кредитные отчеты и оценки имущества в процессе подачи заявления.

4. Подача заявки на рефинансирование

Подайте заявку выбранному кредитору и активно предоставьте любую дополнительную информацию, которая им потребуется.

5. Закрытие сделки рефинансирования

После одобрения внимательно ознакомьтесь с условиями и приступайте к закрытию сделки, завершая процесс рефинансирования.

Как правильно брать рефинансирование? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в выбранную вами финансовую организацию с вопросом рефинансирования. Там расскажут, какие документы необходимо предоставить для получения. Соберите, отправьте, ждите ответа. Если решение будет положительным, вы узнаете об условиях его получения (как получить, какие документы предоставить для подтверждения погашения). Получите, отплатите.

Распространенные заблуждения о рефинансировании

1. Рефинансирование всегда экономит деньги

Хотя рефинансирование может привести к экономии, это не гарантия. Учитывайте все сопутствующие затраты, чтобы определить фактический финансовый эффект.

2. Рефинансирование доступно только домовладельцам

В то время как домовладельцы обычно рефинансируют, люди с другими видами кредитов, таких как авто- или потребительские кредиты, также могут извлечь выгоду из этой стратегии.

3. Это слишком сложно и отнимает много времени

Рефинансирование стало более доступным благодаря оптимизированным процессам и онлайн-заявкам, которые упростили процесс и сэкономили время.

Советы по плавному процессу рефинансирования

1. Будьте в курсе

Постоянно узнавайте о тенденциях рынка, процентных ставках и финансовых стратегиях, чтобы принимать обоснованные решения.

2. Будьте терпеливы

Процесс рефинансирования может занять время, поэтому проявите терпение и стремитесь обеспечить наилучшие возможные условия.

3. Проконсультируйтесь с финансовыми консультантами

Обратитесь за советом к финансовым специалистам, которые могут предложить индивидуальное руководство, основанное на вашей уникальной ситуации.

Будущее рефинансирования

1. Новые тенденции

Будьте на шаг впереди, изучая новые тенденции в рефинансировании, такие как новые кредитные продукты или цифровые инновации.

2. Технологические инновации

Интеграция технологий революционизирует ландшафт рефинансирования, делая его более доступным и эффективным для заемщиков.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании кредита

Рефинансирование доступно только домовладельцам? 

Нет, хотя домовладельцы обычно рефинансируют, люди с другими видами кредитов, таких как авто- или потребительские кредиты, также могут получить выгоду от этой стратегии.

Всегда ли рефинансирование экономит деньги? 

Хотя рефинансирование может привести к экономии, это не гарантия. Учитывайте все сопутствующие затраты, чтобы определить фактический финансовый эффект.

Сколько времени занимает процесс рефинансирования? 

Процесс рефинансирования может варьироваться, но обычно от подачи заявки до закрытия требуется несколько недель. Терпение является ключевым моментом.

Являются ли онлайн-кредиторы надежным вариантом рефинансирования? 

Да, многие онлайн-кредиторы предлагают конкурентоспособные варианты рефинансирования с удобством упрощенного процесса подачи заявки.

Могу ли я рефинансировать кредит с низким кредитным рейтингом? 

Хотя это возможно, более высокий кредитный рейтинг часто приводит к более выгодным процентным ставкам и более выгодным условиям рефинансирования.

В современном быстро меняющемся мире получение кредита с низкой процентной ставкой может изменить правила игры. Если вы хотите профинансировать новое предприятие, консолидировать долг или совершить крупную покупку, ключ к финансовому успеху заключается в поиске кредита с небольшой процентной ставкой. Но где и как можно получить такой кредит? В этой статье мы рассмотрим способы получения кредитов с минимальными процентными ставками, гарантируя, что вы хорошо информированы и финансово подкованы.

Понимание стремления к кредитам под низкие проценты

Прежде чем углубляться в подробности, важно понять важность получения кредита с низкой процентной ставкой. Кредиты под низкие проценты могут сэкономить вам значительные суммы денег в течение срока действия кредита. При более низких процентных ставках ваши ежемесячные платежи уменьшаются, и у вас будет больше средств, которые можно направить на другие финансовые цели.

1. Банковские кредиты: традиционный вариант

Одним из наиболее надежных источников кредитов под низкие проценты является ваш местный банк. Традиционные банки обычно предлагают потребительские кредиты, автокредиты и даже ипотечные кредиты с конкурентоспособными процентными ставками. Если у вас хороший кредитный рейтинг и стабильная финансовая история, ваши шансы получить кредит под низкую процентную ставку в банке значительно выше.

2. Кредитные союзы: финансирование, ориентированное на сообщества

Кредитные союзы — еще один отличный вариант для тех, кто ищет кредиты под низкие проценты. Эти финансовые учреждения, принадлежащие участникам, часто предоставляют более выгодные условия, чем традиционные банки. Они известны своим социально-ориентированным подходом и могут предлагать своим членам более низкие процентные ставки.

3. Онлайн-кредиторы: цифровой подход

Появление платформ онлайн-кредитования произвело революцию в сфере заимствований. Интернет-кредиторы предлагают широкий спектр вариантов кредита, от личных кредитов до бизнес-кредитов, часто с конкурентоспособными процентными ставками. Эти кредиторы используют технологии для оптимизации процесса подачи заявки, делая его более быстрым и удобным.

4. Одноранговое кредитование: заимствование у физических лиц

Платформы однорангового кредитования напрямую связывают заемщиков с индивидуальными инвесторами. Эти платформы часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки, а процесс подачи заявки прост. Одноранговое кредитование — привлекательный вариант, особенно если вы хотите обойти традиционные финансовые учреждения.

5. Кредиты под залог собственного капитала: использование вашей собственности

Если вы домовладелец, рассмотрите возможность получения кредита под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC). Эти кредиты используют ваш дом в качестве залога, что часто приводит к более низким процентным ставкам. Кредиты под залог собственного капитала могут быть эффективным способом обеспечить значительную сумму денег по выгодной процентной ставке.

6. Государственные программы: доступное финансирование

Некоторые государственные программы направлены на предоставление доступных кредитов конкретным группам, например, студентам или тем, кто впервые покупает жилье. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и гибкие варианты погашения, что делает их отличным выбором для тех, кто имеет на это право.

Советы по получению кредитов под низкие проценты

Теперь, когда вы знаете, где искать кредиты под низкие проценты, давайте рассмотрим несколько советов, которые помогут максимизировать ваши шансы на его получение:

• Поддерживайте сильный кредитный рейтинг: ваш кредитный рейтинг играет важную роль в определении процентной ставки по кредиту. Регулярно проверяйте и улучшайте свой кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более низкие ставки.

• Сравните предложения: Не соглашайтесь на первое полученное кредитное предложение. Присмотритесь к ценам, сравните условия и ставки различных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

• Рассмотрите условия кредита: Продолжительность вашего кредита может повлиять на процентную ставку. Краткосрочные кредиты часто имеют более низкие ставки, но убедитесь, что ежемесячные платежи соответствуют вашему бюджету.

• Подайте заявку с соподписателем: Если у вас не идеальная кредитная история, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит с соподписавшим. Их хороший кредит может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку.

• Используйте залог: Предложение залога, такого как транспортное средство или недвижимость, может значительно снизить вашу процентную ставку. Однако будьте осторожны, так как вы рискуете потерять залог, если не сможете погасить кредит.
  

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое кредиты под низкие проценты?

Низкопроцентные кредиты — это кредиты, процентные ставки по которым значительно ниже средней рыночной ставки. Эти кредиты могут сэкономить деньги заемщиков в течение срока действия кредита за счет снижения стоимости заимствования.

Какие требования банков к заемщикам для получения низкой ставки?

Для получения низкой процентной ставки по кредиту заемщики должны соответствовать требованиям банка, таким как наличие стабильного дохода, хорошей кредитной истории, отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и т. д. Также банки могут предлагать более выгодные условия для клиентов, которые оформляют страховку или имеют депозит в данном банке.

Можно ли взять кредит без процентов в 2023 году?

Беспроцентный кредит — это кредит, по которому заемщик должен вернуть только ту сумму, которую взял в долг, без процентов. Хотя термин «беспроцентный кредит» давно и прочно обосновался в нашем лексиконе, по сути это оксюморон, маркетинговый прием.

Где я могу найти кредиты под низкие проценты?

Кредиты под низкие проценты можно получить из различных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, платформы однорангового кредитования, государственные программы и даже кредиты под залог собственного капитала. Каждый источник может иметь разные квалификационные критерии и условия.

Как мне получить право на получение кредита под низкие проценты?

Право на получение кредита под низкие проценты обычно зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, финансовая история, доход и тип кредита, который вы ищете. Поддержание высокого кредитного рейтинга и стабильного финансового положения может увеличить ваши шансы на получение кредита под низкие проценты.

Что такое кредитный союз и чем он отличается от традиционного банка?

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые часто предоставляют более выгодные условия и более низкие процентные ставки, чем традиционные банки. Они ориентированы на сообщество и обычно предлагают членство определенным группам или сообществам.

Являются ли онлайн-кредиторы надежным источником кредитов под низкие проценты?

Многие онлайн-кредиторы имеют хорошую репутацию и предлагают конкурентоспособные процентные ставки. Тем не менее, важно исследовать и сравнивать различных онлайн-кредиторов, чтобы убедиться, что вы имеете дело с законной и заслуживающей доверия организацией.

Как я могу использовать свой собственный капитал для получения кредита под низкие проценты?

Домовладельцы могут воспользоваться собственным капиталом своего дома, подав заявку на кредит под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Эти кредиты используют вашу собственность в качестве залога, что часто приводит к более низким процентным ставкам.

Существуют ли государственные программы, предлагающие кредиты под низкие проценты?

Да, некоторые государственные программы направлены на предоставление доступных кредитов определенным группам, например, студентам или тем, кто впервые покупает жилье. Эти кредиты часто предоставляются с низкими процентными ставками и гибкими вариантами погашения.

Могу ли я подать заявку на получение кредита под низкие проценты с поручителем?

Да, если у вас не идеальная кредитная история, вы можете повысить свои шансы на получение кредита под низкие проценты, подав заявку вместе с поручителем. Хорошая кредитная история соподписавшего может помочь вам претендовать на более выгодные условия.

Как мне сравнить различные кредитные предложения, чтобы найти лучшее?

Чтобы найти лучший кредит под низкие проценты, важно сравнить предложения от различных кредиторов. Учитывайте такие факторы, как процентные ставки, условия кредита, комиссии и варианты погашения. Покупки позволят вам принять обоснованное решение.

Каково значение хорошего кредитного рейтинга при поиске кредита под низкие проценты?

Ваш кредитный рейтинг играет решающую роль в определении процентной ставки по кредиту. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашей кредитоспособности, а более высокий балл может привести к лучшим условиям кредита, включая более низкие процентные ставки.

Рефинансирование кредита означает снижение долговой нагрузки через более привлекательное для заёмщика финансовое предложение. Как правило, предложение подразумевает либо снижение ежемесячного платежа, либо более длительный срок погашения, что для клиента представляется более комфортным.

Часто рефинансирование подразумевает объединение нескольких кредитов в один, ведь гораздо удобнее платить по одному графику один раз в месяц.

Почему банк отказывает в рефинансировании?

Решение принимается на основании скоринговой модели, в которой заложено много параметров. Среди этих параметров сумма дохода, количество кредитов, долговая нагрузка, состав семьи, судимости или долги по исполнительным производствам. Кроме того, банки крайне неохотно идут на рефинансирование собственных кредитов – никому не хочется терять доход, выдавая кредит собственному клиенту на более выгодных условиях.

Среди всех причин можно выделить основные:

• Ухудшение кредитной истории. Если плательщик неаккуратно погашает кредит или платежи по существующим обязательствам, включая ЖКХ, мобильную связь, алименты, штрафы ПДД и т.п. – высока вероятность, что ему откажут в рефинансировании.
• Условия рефинансирования банка могут не соответствовать заявке по сроку выдачи кредита.
• Низкая платёжеспособность клиента, возрастные ограничения, отсутствие прописки или нестабильный источник получения доходов.
• Предоставление недостоверных данных, даже если ошибка допущена случайно.
• Повторное рефинансирование кредита, рефинансирование кредита другого человека.

Банк имеет право не объяснять причины отказа в финансировании, и при рефинансировании, принятие положительного решения так же подчиняется общим правилам.

Действия при отказе в рефинансировании

Отказ банка в рефинансировании принимается на основании его внутренних инструкций. Это означает, что при отказе можно попробовать подать заявку в другой банк. Так же, одним из решений является оформление нецелевого кредита и погашение всех старых долгов.

Одним из эффективных решения для получения суммы для рефинансирования является оформление займа под залог автомобиля. Техника является хорошим активом, и многие финансовые организации охотнее выдают деньги.

Рефинансирование в Автосити Финанс

Для оформления рефинансирования в Автосити Финанс необходимо 4 документа: текущий договор на займ, ПТС, СТС и паспорт. Специалисты компании оформят перезалог самостоятельно, выкупив текущий займ в другой микрофинансовой компании и, за счёт более низкой ставки, уменьшат ежемесячный платёж.

Сумма рефинансирования составляет до 500тыс.рублей, при наличии созаёмщика – до 1млн рублей. При рефинансировании сумма займа может быть увеличена на основании проверки и более справедливой оценки автомобиля заёмщика.

Автосити Финанс не просит у заёмщика справку о доходах и не проверяет его кредитную историю. Оформление документов занимает около 30 минут.

Причины отказа в кредите могут быть разными: от неправильно заполненных данных в заявке до неоплаченных коммунальных платежей. Однако банк или микрофинансовая организация не обязаны объяснять потенциальному заемщику, почему ему отказывают в кредите.

Важно знать: решение отказаться от кредита может прийти как к новому, так и постоянному клиенту банка. Даже хорошая кредитная история не всегда спасет вас, но наличие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам, большой ежемесячный платеж и недостаточный уровень дохода, конечно, повлияет на реакцию банка.

Следует также понимать, что причины отказа в кредите наличными или кредитной картой в основном одинаковы, хотя документы, подтверждающие доходы, разные. Банк рассматривает тип кредитного продукта и оценивает, готов ли он взять на себя риск ссудить вам деньги.

 

Почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять

 

Рассмотрим детально, почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять.

1. Плохая кредитная история

Это первое, на что обратит внимание банк, когда начнет проверять заемщика. В кредитной истории он увидит, сколько кредитов вы взяли за свою жизнь и сколько выплатили, допускали ли просрочку, а также сможет оценить вашу кредитную нагрузку

2. Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка представляет собой сумму всех обязательств человека перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячных некредитных списаний: алиментов, квартплаты, оплаты обучения и т. д.

3. Недостаточный доход

Если вы хотите, чтобы вам не дали кредит несколько раз, возможно, это будет чистый предполагаемый доход за минувшие годы. Если при высоком доходе банк может быть учтен его недостатком, тот, кто может рассчитывать на высокие выплаты за поточные кредиты или большие суммы с другими обязательствами. При затруднении через суд алиментов или заборе средств за жилищно-коммунальные услуги кредитной организации также можно получить информацию в истории и «видне» этих сумм по анализированным доходам.

Важно знать: банк просматривает лише «белые» растраты, то есть, за каких роботов платят податки за мощное позиционирование (или позировщик делает это самостоятельно как ФОП или ФОП). К слову, в РНКБ можно выбрать готовый кредит до 4 млн руб., автокредит и ипотеку, а также оформить кредитную карту без документов о доходах и продвижении к использованию новых данных для дополнительного профиля через портал Госуслуг.

4. Непостоянный или нестабильный доход

Самозанятым и индивидуальным предпринимателям получить кредит сложнее, чем физическим лицам, так как их доходы не всегда стабильны. В этом смысле логичнее обратиться в банк после 3-6 самых прибыльных месяцев: так шансы на одобрение будут выше.

5. Частая смена работы

Если вы меняете работу несколько раз в год, банк может счесть вас недостаточно платежеспособным и не выдать кредит. Кстати, недостаточный опыт работы на одном месте тоже является одной из причин отказа.

6. Заявки в другие банки

Конечно, никто не запрещает вам подать заявку на кредит сразу в несколько банков. Но если вы будете делать это слишком часто и обращаться в множество организаций одновременно, этот факт может появиться в вашей кредитной истории и насторожить кредиторов в будущем. Поэтому сначала подайте заявку в банк с выгодными для вас условиями. К примеру, в СНКБ можно получить кредит по ставке 9,9% без комиссий за выдачу и досрочное погашение.

7. Наличие судимости

Если вы хоть раз признаны виновным в суде, то этот факт сделает вас для банка высокорисковым заемщиком.

8. Процедура банкротства

Необходимость в течение следующих 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о том, что вы прошли процедуру банкротства физического лица, является одним из последствий признания должника банкротом. И для многих кредитных организаций это будет сигналом о том, чтобы не предоставить кредит.

 

Банк может отказать в кредите, если вы предоставляете ему ложную информацию о своих доходах, работодателе, цели кредита или подготовите неполный пакет документов для рассмотрения заявки, говорит эксперт. «Другие причины — частые заявки на кредиты и отказы, наличие микрозаймов от микрофинансовых организаций, кредиты на небольшие суммы, несколько кредитных карт с открытым лимитом.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей?

 

Не каждая кредитная история является золотой. Если вы были идеальным заемщиком в течение последних двух лет, но ранее имели длительную просрочку, считайте, что доверие банка к вам частично подорвано, особенно если просрочка касалась ипотечного кредита. Что еще может сыграть роль и почему онлайн-кредиты не одобряют даже отличным заемщикам, разберемся ниже.

1. Многие формализованные финансовые продукты

Точно так же у банка могут возникнуть вопросы, если вы одновременно открыли крупный депозит, инвестиционный счет или другой приносящий доход финансовый продукт и вскоре обратились к нему за кредитом. Подобное поведение может говорить о том, что у вас проблемы с финансовым планированием, а значит, могут возникнуть трудности со своевременным погашением кредита.

2. Недостоверная информация о заемщике

Наверное, это одна из самых популярных причин, по которой все банки отказывают в кредите. Если вы намеренно или случайно предоставили кредитной организации неверные сведения о себе, и она об этом узнала, на положительный ответ на заявление рассчитывать не стоит.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей? По разным причинам. 1. Уровень дохода. 2. Неподходящий возраст. 3. Преднамеренный или случайный обман 4. Проблемная кредитная история. 5. Особые правила банка. 6. Ошибка.

 

Можно ли узнать у банка причину отказа в кредите?

 

Почему мне не дали кредит? Этот вопрос вы можете задать сотруднику, который уведомил о решении банка. Но кредитные организации не всегда сообщают об отказах, поскольку их причины не являются публичной информацией.

Однако есть еще один способ узнать, почему вам не дают кредит. Потенциальный заемщик может запросить выписку из кредитного бюро. Делать это можно бесплатно, но не чаще двух раз в год.

 

Что делать, если банки не дают кредит?

 

Если у вас возникли проблемы с получением кредита, вы можете сделать один или несколько из следующих шагов:

• Уплатить все долги по ЖКХ и исполнительному производству;
• Закрыть кредиты – небольшие суммы. Лучше сделать это минимум за месяц до обращения в банк за новым кредитом и взять с собой справки из других банков о том, что кредиты закрыты;
• Рефинансировать несколько кредитов на один по более низкой ставке, с меньшим ежемесячным платежом или с коротким сроком кредита;
• Станьте зарплатным клиентом или перевести свою пенсию в банк, в котором хотите получить кредит. Это повысит доверие к вам со стороны банка и может даже снизить процентную ставку;
• Предоставьте максимально полный пакет документов, в том числе подтверждающих все виды ваших доходов, включая подработку, получение арендной платы и т.д. Кстати, вы можете предоставить РНКБ информацию из цифрового профиля Госуслуг. оставив онлайн-заявку на сайте;
• Привлеките к открытию кредита заемщика.

Понимание кредитов МФО

Микрофинансовые организации, также известные в России как МФО, предоставляют краткосрочные кредиты на небольшие суммы физическим лицам, нуждающимся в срочных средствах. Кредиты обычно предоставляются с относительно высокими процентными ставками, что может отпугнуть некоторых заемщиков. Несмотря на удобство и доступность этих кредитов, значительная часть населения не решается им воспользоваться

Для начала разберемся почему банки отказывают в кредитах

Причины отказа от кредитов МФО

Несколько причин способствуют тому, что люди уклоняются от кредитов МФО

• Высокие процентные ставки. Наиболее распространенным сдерживающим фактором являются повышенные процентные ставки, которые взимают МФО, что делает общую стоимость заимствований довольно высокой.
• Долговой цикл: Заемщики боятся попасть в долговой цикл, когда им придется брать дополнительные кредиты для покрытия предыдущих, что усугубляет их финансовые проблемы.
• Отсутствие финансовой грамотности. Многие заемщики могут не до конца понимать условия, что приводит к неожиданному финансовому напряжению.
• Репутация: Некоторые МФО подвергались критике за агрессивную практику взыскания долгов, что приводило к опасениям относительно их решения.
• Ограниченные суммы кредита: МФО обычно предлагают небольшие суммы кредита, которые могут не удовлетворить значительные финансовые потребности.

Альтернативы кредитам МФО

Чтобы решить проблемы, связанные с кредитами МФО, рассмотрите следующие альтернативы:

• Традиционные банки: Традиционные банки предлагают более выгодные процентные ставки и комплексные финансовые услуги.
• Одноранговое кредитование: Платформы, которые связывают заемщиков с индивидуальными инвесторами, могут предоставлять кредиты по конкурентоспособным ставкам.
• Кредитные союзы: Кредитные союзы часто предлагают более низкие процентные ставки и более персонализированные финансовые решения.
• Чрезвычайные фонды. Создание чрезвычайного фонда может помочь людям справиться с непредвиденными расходами без необходимости получения кредитов.
• Составление бюджета и финансовое планирование. Улучшение финансовой грамотности и навыков составления бюджета может помочь людям избежать финансовых кризисов.

Важность финансовой грамотности

Важность финансовой грамотности заключается в следующем:

• Управление денежными средствами: Финансовая грамотность помогает людям эффективно управлять своим денежным потоком, планировать и контролировать свои расходы, сокращать ненужные траты и увеличивать накопления.

• Планирование бюджета: Финансовая грамотность позволяет людям составлять реалистичные и сбалансированные бюджеты, учитывая все доходы и расходы, что помогает им избегать долгов и контролировать свои финансы.

• Понимание кредитных продуктов: Финансовая грамотность дает возможность людям понимать и оценивать различные кредитные продукты, такие как кредиты, кредитные карты, ипотеки и т.д., что позволяет им принимать обоснованные кредитные решения и использовать кредиты эффективно.

• Инвестирование и сбережения: Финансовая грамотность способствует формированию сберегательных привычек и навыков инвестирования, что позволяет людям извлекать долгосрочную выгоду от своих инвестиций и создавать стабильный источник пассивного дохода.

Преодоление финансовых проблем

Устранение коренных причин финансовых трудностей, таких как перерасход или недостаток сбережений, может быть более эффективным, чем обращение к МФО. Внося изменения в образ жизни и обращаясь за финансовым советом, люди могут улучшить свое финансовое положение.

Рекомендации для преодоления финансовых трудностей

• Составьте бюджет: Первым шагом в преодолении финансовых трудностей является составление бюджета. Определите свои доходы и расходы и попытайтесь найти способы сократить ненужные траты.

• Уменьшите свои расходы: Подумайте о том, чтобы уменьшить свои расходы, например, отказаться от ненужных покупок или уменьшить количество используемых услуг.

• Ищите дополнительные источники дохода: Рассмотрите возможность поиска дополнительных источников дохода, таких как подработка или фриланс.

• Создайте сбережения: Начните откладывать деньги на черный день, чтобы у вас был запас на случай непредвиденных расходов.

• Обращайте внимание на свои долги: Если у вас есть долги, рассмотрите возможность их погашения, чтобы избежать высоких процентов.

• Обучайтесь финансовой грамотности: Изучайте финансовую грамотность, чтобы лучше понимать, как работают деньги и как их правильно использовать.

Роль кредитных рейтингов

Хороший кредитный рейтинг открывает двери к лучшим финансовым возможностям. Поддерживая положительную кредитную историю, физические лица могут получить доступ к кредитам с более низкими процентными ставками, что снижает потребность в дорогостоящих кредитах МФО. 

Вот некоторые ключевые моменты, подчеркивающие их важность:

• Оценка кредитоспособности: Кредитные рейтинги помогают определить кредитоспособность заемщика, его способность вовремя погасить долг.

• Обеспечение доступности кредита: Рейтинги помогают потенциальным кредиторам оценить риски кредитования и решить, стоит ли предоставлять кредит заемщику.

• Снижение стоимости кредита: Заемщики с хорошим кредитным рейтингом обычно платят более низкие процентные ставки по кредитам, так как риск невозврата долга для кредитора снижается.

• Улучшение имиджа компании: Получение кредитного рейтинга может улучшить имидж компании, показывая ее надежность и финансовую устойчивость.

• Увеличение инвестиций: Компании с хорошими кредитными рейтингами могут привлечь больше инвестиций и увеличить свою стоимость на рынке.

• Повышение доверия со стороны партнеров: Кредитные рейтинги способствуют увеличению доверия к компании со стороны поставщиков, покупателей и других партнеров.

• Предотвращение финансовых кризисов: Рейтинги могут помочь выявить потенциальные проблемы в финансовой отчетности компаний и предотвратить возможные финансовые кризисы.

• Управление рисками: Кредитные рейтинги позволяют инвесторам и кредиторам оценивать и управлять рисками, связанными с инвестированием или предоставлением кредита.

Построение лучшего финансового будущего

В конечном счете, цель должна состоять в достижении долгосрочной финансовой стабильности. Это предполагает сбережения, разумное инвестирование и поиск возможностей для финансового роста. Рекомендации по построению лучшего финансового будущего

• Постановка финансовых целей: Определите свои долгосрочные и краткосрочные финансовые цели, такие как покупка недвижимости, образование детей, путешествия и т.д.
• Планирование бюджета: Составьте бюджет, который будет отражать все ваши доходы и расходы. Это поможет вам контролировать свои финансы и избегать перерасхода средств.
• Создание резервного фонда: Отложите часть своего дохода в резервный фонд, который поможет вам пережить неожиданные расходы или потерю работы.
• Инвестирование: Вложите свои сбережения в акции, облигации, взаимные фонды или недвижимость, чтобы увеличить свой доход.
• Сокращение долгов: Если у вас есть долги, начните работать над их сокращением, выплачивая больше, чем минимальный платеж каждый месяц.

Обратитесь за профессиональной консультацией

Если вы оказались в ловушке долгового цикла или финансовой неопределенности, не стесняйтесь обратиться за профессиональной финансовой консультацией. Эксперты могут предложить индивидуальные решения, которые помогут вам восстановить контроль над своими финансами.

Часто задаваемые вопросы

Что такое МФО?

МФО означает микрофинансовую организацию, которая предлагает небольшие краткосрочные кредиты физическим лицам.

Чем коммерческие банки отличаются от микрофинансовых организаций? 

Коммерческие банки и микрофинансовые организации имеют разные функции и подходы к предоставлению финансовых услуг. Вот основные различия между ними:

• Размер и структура капитала: Микрофинансовые организации обычно имеют более ограниченный капитал и ресурсы по сравнению с коммерческими банками, которые обладают значительными активами и капиталом.
• Виды услуг: Коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг, включая депозиты, кредиты, ипотеку, кредитные карты, инвестиции и другие услуги. Микрофинансовые организации, как правило, специализируются на предоставлении небольших займов и кредитных линий для потребителей и малого бизнеса.
• Процентные ставки и условия: Микрозаймы обычно имеют высокие процентные ставки и более строгие условия по сравнению с кредитами, предлагаемыми коммерческими банками. Это связано с тем, что микрофинансовые организации подвержены большему риску невозврата кредита.
• Требования к заемщикам: Коммерческие банки обычно предъявляют более строгие требования к заемщикам, чем микрофинансовые организации. Заемщикам может потребоваться хорошая кредитная история, стабильный доход, официальное трудоустройство и наличие залога. Микрозаймы, с другой стороны, могут быть доступны для заемщиков с плохой кредитной историей и без залога.

Как работают кредиты МФО?

Кредиты МФО, как правило, представляют собой небольшие краткосрочные кредиты с быстрым процессом утверждения и высокими процентными ставками. Заемщики должны погасить кредит в течение короткого периода.

Есть ли преимущества у кредитов МФО?

Кредиты МФО выгодны своим удобством и быстрым одобрением, но они часто сопровождаются высокими процентными ставками и риском долгового цикла.

Как я могу улучшить свое финансовое положение?

Чтобы улучшить свое финансовое положение, сосредоточьтесь на финансовой грамотности, составлении бюджета и сбережениях, а также ищите альтернативы кредитам под высокие проценты, такие как МФО.

Могу ли я восстановить свой кредитный рейтинг после кредита МФО?

Да, осуществляя своевременные платежи и практикуя ответственные финансовые привычки, вы можете восстановить свой кредитный рейтинг после использования кредитов МФО.