Займ в МФО VS кредит в банке: отличия, преимущества и секреты
25.11.2024
В чем различие кредита и займа? Эти понятия часто путают, хотя они существенно отличаются по условиям и сфере применения.
Кредит – это долговое обязательство, которое банк предоставляет заемщику на оговоренных условиях. Ключевые виды кредитов – потребительский, автокредит и ипотека. Банк строго контролирует процесс кредитования, требует пакет документов и хорошую кредитную историю. Процентная ставка ниже, чем у займов, а суммы могут быть значительно больше – на покупку недвижимости, автомобилей или крупные личные цели.
Займ, напротив, – это более гибкая форма финансовой помощи, которую можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). МФО отличаются быстротой принятия решений и минимальными требованиями к документам. Займы в МФО чаще всего краткосрочные и предоставляются на небольшие суммы, например, под залог автомобиля. Процентные ставки у МФО выше, но условия более лояльные для тех, кому срочно нужны деньги и у кого могут быть проблемы с кредитной историей.
Выбор между кредитом и займом зависит от срочности, суммы и наличия залога. Например, займы под залог автомобилей, предлагаемые МФО, – оптимальное решение для тех, кому необходима оперативность и минимум бюрократии, в то время как кредиты – для долгосрочных крупных покупок.
Определение и различия между займом в МФО и кредитом в банке
Микрофинансовая организация (МФО) – это учреждение, предоставляющее краткосрочные займы, часто с более гибкими условиями по сравнению с банками. МФО предлагают несколько видов займов, включая займы под залог автомобилей, которые выделяются как отдельное преимущество. При займе под залог автомобиля МФО не требуется детальная проверка кредитной истории заемщика, а решение выдается быстрее, чем в банках – обычно в течение нескольких часов. Залогом может выступать автомобиль, которым клиент продолжает пользоваться, что является ключевым удобством для заемщика.
Кредит в банке – это долговое обязательство с более жесткими условиями и длительными сроками. Банковские кредиты предоставляются на более крупные суммы и могут быть долгосрочными (например, ипотека или автокредит). Чтобы получить кредит, требуется предоставить полный пакет документов, а также иметь положительную кредитную историю. Ключевые виды банковских кредитов – потребительский кредит, ипотека и автокредит. Ставки по банковским кредитам ниже, чем по займам в МФО, однако процесс получения более длительный.
Как повлияет выбор на кредитную историю заемщика
Выбор между займом в МФО и банковским кредитом может существенно повлиять на кредитную историю заемщика. Кредитная история отражает все финансовые обязательства и платежи, которые заемщик когда-либо выполнял и является важным критерием для будущих кредиторов. Для того чтобы понять, что лучше взять: кредит или займ, необходимо учитывать следующие факторы:
-
Банковский кредит. Информация о кредите, взятом в банке, обязательно фиксируется в кредитной истории. Положительная кредитная история (без просрочек по платежам) позволяет получить более выгодные условия по будущим займам и кредитам. Однако любая просрочка или невыплата негативно скажется на кредитном рейтинге и усложнит получение будущих кредитов. Банки тщательно проверяют кредитную историю перед выдачей нового кредита.
-
Займ в МФО. Микрофинансовые организации могут передавать данные о заемщиках в кредитные бюро, но это происходит не всегда. Многие МФО предоставляют займы даже при отрицательной кредитной истории или при ее отсутствии, что делает такие займы более доступными для людей с проблемами в кредитной истории. Однако, в случае просрочек, информация о невыплате может быть передана, что ухудшит кредитный рейтинг.
В каких ситуациях лучше выбирать МФО
МФО стоит рассматривать, если деньги нужны срочно. Микрозайм оформляется быстрее, чем кредит в банке. Зачастую решение принимается за несколько минут. Например, при необходимости оплатить срочные медицинские расходы или решить другие финансовые задачи оперативно. Минимальные требования к документам упрощают процесс.При плохой кредитной истории банк может отказать. МФО лояльнее к заемщикам с просрочками. Займы выдаются даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг, что делает МФО подходящим вариантом для тех, кто не может получить кредит в банке.
Если необходима небольшая сумма на короткий срок, микрозайм – удобное решение. Займы под залог автомобиля, например, позволяют получить средства без длительных процедур. При выборе между МФО или банком стоит учитывать скорость получения денег и доступность продукта для заемщика.
Отличия займа от кредита: таблица
Разница между займом и кредитом заключается в ряде важных факторов, которые необходимо учитывать при выборе финансового продукта. Основные различия заключаются в сроках, суммах, условиях получения и возврата, а также в порядке начисления процентов:
|
Параметр |
Займ в МФО |
Кредит в банке |
|
Сумма |
До 500 тыс. физлицам, до 5 млн юрлицам |
До 10 млн руб. (в ипотеке – до 60 млн) |
|
Срок |
Краткосрочные (до 2 лет) |
Долгосрочные (от 1 года до 30 лет) |
|
Требования |
Минимальные документы, без проверки кредитной истории |
Пакет документов, проверка кредитной истории |
|
Способ оформления |
Онлайн или в офисе МФО |
Онлайн или в офисе банка |
|
Скорость получения |
От 10 минут до нескольких часов |
От нескольких дней до нескольких недель |
Займ в МФО подходит для быстрого решения срочных финансовых задач, когда важна скорость оформления и нет времени на сбор документов. Банковский кредит выгоднее при необходимости крупной суммы на длительный срок, так как процентные ставки ниже и условия гибче для долгосрочных выплат. Однако банки предъявляют более строгие требования к заемщику, особенно по кредитной истории и доходам.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
-
В чем основное различие между займом и кредитом?
Займы в МФО – это краткосрочные обязательства с быстрым получением средств и минимальными требованиями к документам. Банковские кредиты рассчитаны на более длительный срок, требуют проверки кредитной истории и предоставления полного пакета документов. -
Какую сумму можно получить в МФО и банке?
В МФО суммы обычно составляют до 500 тыс. рублей, однако на практике чаще не превышают 100000 рублей. Банки могут предложить суммы до 10 млн рублей, а для ипотечных кредитов – до 60 млн рублей. -
Как быстро можно получить деньги?
В МФО займы выдаются в течение нескольких часов, часто в день подачи заявки. В банке процесс получения кредита занимает от нескольких дней до нескольких недель. -
Что проще получить: займ или кредит?
Займ в МФО проще получить из-за минимальных требований к документам и отсутствия строгой проверки кредитной истории. Банки требуют подтверждения доходов и проверки кредитной истории заемщика, что усложняет процесс. -
Какие документы требуются для получения займа или кредита?
Для получения займа в МФО чаще всего достаточно паспорта. Для кредита в банке потребуется полный пакет документов, включая справки о доходах и трудоустройстве. -
Когда выгоднее брать займ, а когда – кредит?
Займ в МФО выгоден для решения срочных финансовых задач, когда необходима небольшая сумма и скорость оформления важна. Кредит в банке подходит для крупных покупок или долгосрочных финансовых обязательств с более низкой процентной ставкой.
Другие новости
Запишитесь на консультацию
Ответим на ваши вопросы и поможем оформить займ
Или звоните по номеру 8 800 511 77 77