Микрозаймы для бизнеса под залог авто: чем отличаются от обычных микрозаймов, и с чем их вообще едят

Первая ассоциация при упоминании МФО? Займы людям небольших сумм. До зарплаты, например. Или для покупки чего-либо. Но с бизнесом ситуация иная: ИП и юрлица тоже могут получить его, но на других условиях. 

Далее расскажем, чем микрозаймы под залог автомобиля полезны для малого и среднего бизнеса, а также когда их стоит (или не стоит) рассматривать. Поговорим и о том, как выбрать кредитную организацию и не ошибиться. 

Почему микрозаймы полезны малому и среднему бизнесу

Для начала – быстрота получения средств. В отличие от кредитов, процесс получения микрозайма менее сложен и времязатратен. Что, кстати, особенно важно в кризисные периоды, когда быстрый доступ к дополнительным деньгам может оказаться для бизнеса вопросом жизни или смерти.

Временной разрыв настолько неприятен, что, например, среднее время ожидания по заявке на получение бизнес-кредита в банке исчисляется неделями, а то и месяцами, в то время как займы выдаются в рамках одного дня (а решение принимается уже спустя несколько часов). Как правило.

Дальше – больше. Полезны они и по причине минимальных требований к документам: понадобится удостоверение личности владельца компании, ИНН, выписка из реестра юридических лиц и налоговая декларация. Бюрократии действительно очень мало. 

Наконец, они просто более гибкие. И доступные. Поскольку наиболее острая нужда в финансировании стоит на этапе становления бизнеса (например, оплата аренды, приобретение оборудования, покрытие операционных затрат), то отказываться от подобных «финансовых инъекций» в пользу других источников финансирования просто чаще всего нерентабельно и лишено смысла.  

Микрофинансирование малого и среднего бизнеса  - когда следует рассмотреть и для чего может понадобиться

Вариантов много. Самый очевидный – покрытие операционных расходов. Это может быть как самое банальное «закрытие» кассы, так и оплата аренды, выплата зарплаты сотрудникам, закупка материалов, инструментов, техники и т.д. 

Можно прибегнуть к ним и для географического (физического) расширения присутствия. То есть, например, открытия нового офиса, бранча, отделения, магазина.

И вдогонку: их можно использовать для проведения рекламной кампании или маркетинговых исследований, которые помогут привлечь новых клиентов и повысить узнаваемость бренда.

Как сезонный бизнес выигрывает от микрозаймов

Сезонный бизнес – такой, который получает выручку в зависимости от времени года. Или даже в зависимости от каких-то конкретных дат. 

Суть в том, что он куда более подвержен рискам, чем традиционный бизнес. Поэтому брать многомиллионные кредиты на развитие – вариант не самый практичный, да и не оправданный. Такому предпринимательству инвестиции извне нужны дозировано и в относительно небольших количествах, с чем как раз неплохо помогают МФО. 

Скажем, магазины праздничного декора. Они могут простаивать месяцами, но зато в преддверии праздников (Нового года, 23-го февраля, 8-го марта) ломиться от посетителей. В такие дни нужно быть готовым к тому, чтобы продавать товары – то есть, заполнить полки и витрины по максимуму. На это нужны средства, но не то, чтобы очень уж большие – хватит и пары сотен тысяч рублей.

Их и можно получить в МФО. Затем заработать на продаже, вернуть долг, и остаться в профите. 

Как выбрать оптимальное финансовое решение  - сколько денег занять у МФО для старта бизнеса

Чтобы понять, сколько вообще потребуется занимать денег у МФО, нужно учесть несколько факторов. Начать следует с конкретизации расходов на его открытие. Например, может выясниться, что для получения стабильной прибыли придется несколько месяцев работать в минус, а у вас есть только средства, необходимые для первоначального запуска – это значит, что вместо условных 300-400 тысяч рублей занять придется около миллиона.

Дальше есть смысл подумать о, например, лицензии. Это касается не всех видов предпринимательства, но некоторых – например тех, которые ориентированы на продажу алкогольных напитков. Такая лицензия обойдется в 65 тысяч рублей, и получать ее нужно из года в год. В таком случае и сумма займа должна быть заведомо выше. 

А еще заработная плата. Важно учитывать всех потенциальных сотрудников – хотя бы примерно предположить, сколько их будет. Непостоянные задачи при этом можно делегировать, отдав их специалистам на аутсорсинг – выйдет дешевле. И налоги. Принимать их во внимание тоже нужно. 

Закупка сырья, материалов и расходников для производства. Тут важно учесть не только сами цены, заявленные поставщиками, но и условия сотрудничества с ними. 

Понятное дело, что учесть абсолютно все не получится, но это и не нужно. Финансовый план – вещь гибкая. Достаточно лишь примерно понимать, сколько денег понадобится на запуск стартапа или дела. И сколько понадобится на его масштабирование, если таковое вообще входит в планы. 

Какому бизнесу подойдет микрокредит под залог машины

Разному. Владельцу скромного кондитерского заведения понадобится новый дозатор, тарталетница, отсадочная или глазировочная машина, чтобы увеличить производство сладостей. 

Кодеру-самоучке, которому предложили работать над прибыльным проектом, но мощностей ПК на это не хватает, и нужно обновляться. 

В любом случае, все эти бизнесы объединяет одна вещь. Они малые. Они не могут похвастаться ни годами успешной предпринимательской деятельности, ни значительным оборотом средств. Нет у них и дорогого имущества, которое можно оставить в качестве залога. Однако у них всех есть желание развиваться, есть идеи, есть понимание того, как и сколько нужно денег, чтобы своевременно расплатиться с кредитором и при этом оставаться прибыльным.

Есть ли виды предпринимательства, которые находятся в приоритете на получение микрозайма на развитие бизнеса?

Да, есть.

Это:

• Самозанятые;

• Начинающие предприниматели, которые ведут деятельность менее двух лет;

• Социально-значимые предприятия;

• Экспортеры и импортеры;

• Женщины-предприниматели;

• Сельскохозяйственные кооперативы;

• Предприниматели в сфере туризма, экологии или спорта;

• Молодые предприниматели (до 35 лет);

• Резиденты ТОСЭР и ОЭЗ;

• Резиденты объектов инновационной инфраструктуры

Как выбрать МФО для бизнеса

Начать лучше с изучения репутации компании. С этим могут помочь отзывы и истории других заемщиков, которые брали в долг конкретно у этой компании. Важно, чтобы положительные ревью преобладали над негативными (в идеале соотношение должно составлять 95% к 5%), но при этом не выглядели откровенной рекламой. Не помешает тут и личная субъективность – изучите сайт компании. Все должно выглядеть приятно, опрятно и прилично.

То есть:

1. Все кнопки работают, все нужные элементы кликабельны;

2. Дизайн не сделан «на коленке»;

3. Имя компании не «светилось» в рекламах сомнительного вида – например, на улице: на столбах, остановках, дверях подъездов. Да, это не истина в последней ее инстанции, что такая организация обязательно окажется мошеннической, но вероятность встречи с нелегальными коллекторами (и с их специфическими способами возврата долгов) возрастает кратно. 

Но все это лишь верхушка айсберга. Следом проверяется наличие или отсутствие организации в реестре ЦБ РФ. Если ее там не обнаружится, то это значит, что МФО не подчиняется законам о кредитовании, и значит, велика вероятность того, что, если вас обманут, защита ваших прав как пользователя финансовых услуг будет проблематична.

И это еще мягко сказано. Предположим, что заемщик присмотрелся к той или иной МФО, и уже даже потянулся подписывать с ней договор. Но торопиться здесь – ошибка критическая, если и вовсе не фатальная.

В договоре есть что проверить. Так, во-первых, в правом верхнем углу должна быть прописана полная стоимость кредита. Должна присутствовать и процентная ставка по нему. 

Обратиться можно лишь в ту компанию, которая ведет деятельность в том же регионе, где базируется бизнес. 

Процесс микрофинансирования малого бизнеса под залог авто: нюансы и шаги

Финансирование должно быть направлено исключительно на развитие бизнеса.

Что до процесса получения микрозайма, то он выглядит так: 

1. Выбирается МФО в регионе ведения бизнеса;

2. Подбираются подходящие условия;

3. Подается заявка, при необходимости детали обсуждаются с менеджером;

4. Предоставляется пакет документов;

5. Происходит оценка автомобиля с вынесением решения по сумме займа от сотрудников;

6. Подписываются документы и передаются деньги либо на карту, либо наличными.

В среднем срок ответа у Cashmashina – 30 минут.

Почему могут отказать в микрофинансировании бизнеса

Частая причина отказа в микрозайме бизнесу – неправильное или неполное предоставление сведений. Еще весомым поводом отказать заемщику могут стать:

• проблемы с документами;

• плохое состояние автомобиля;

• отсутствие прописки в регионах, где работает МФО.

МФО все еще не банк, а потому менее строг, когда принимает решение о выдаче (или невыдаче) займа. 

Договор займа: на что обратить внимание

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить его пункты и сноски. Сначала – сумма, которую бизнес получит. Это первое, на что обращают внимание. Она должна быть ровно такой, какой обговаривалась заранее. 

Далее идет процентная ставка. В случае с микрозаймами она работает по ежедневному базису. Порядок начисления прописывается в договоре.

Потом – стоимость займа. Это общая сумма, которую необходимо вернуть финансовому учреждению. Стоимость займа зависит от лимита, срока пользования, комиссий и процентной ставки. Все эти детали должны быть прописаны в договоре.

Если стоимость займа не указана, ее можно рассчитать самостоятельно. Формула проста. Например, компания Х взяла в долг 300 тысяч рублей на три недели со ставкой 0,9% в сутки. На выходе она должна вернуть 356 700 рублей, потому что:

• 300 000 х 0,009 x 21 (три недели в днях) + 300 000 = 356 700

Штрафы и страховки приплюсовываются к сумме. Рассчитываются отдельно. 

Наконец, срок погашения. Он определяется как период времени, в течение которого заемщик должен выплатить основную сумму долга вместе с любыми применимыми процентами. Где-то можно погасить досрочно, где-то – нет. Нужно уточнять у конкретной компании. В любом случае, все должно быть четко отражено в договоре. 

…И парочка подводных камней

Договор может включать в себя предоставление дополнительных (и платных) услуг: страховку жизни, консультации, SMS-информирование и т.д. 

Поэтому необходимо внимательно читать документ, и только после этого подписывать его. Если что-то из дополнительных услуг не нужно, то об этом есть смысл заявлять сразу – как правило, компании без проблем идут навстречу и убирают из перечня лишние пункты.  

МФО как альтернатива банковскому кредитованию для бизнеса

Малым предприятиям, находящимся на ранних стадиях развития, требуются средства на неотложные нужды. Да и средним, в общем-то, тоже. Однако не все предприятия могут пройти кредитную проверку: нужно продемонстрировать высокий оборот, неплохую кредитную историю и предоставить кипу бумаг. 

МФО же может предоставить небольшую сумму под залог автомобиля, и сделать это в срочном порядке. Более того, процесс получения займа в микрофинансовых организациях прост и требует лишь минимального пакета документов, сроки – внятные, а суммы – удобоваримые.