Как узнать о всех своих займах и кредитах?

Вы когда-нибудь задумывались, сколько займов или кредитов на вас оформлено на сегодняшний день? И уверены ли вы, что знаете обо всех? Что если, на вас «висит» кредит, о котором вы давно забыли или даже не знали? Чтобы узнать о всех своих займах и кредитах, не нужно быть хакером или привлекать детектива. Нужно лишь правильно использовать доступные возможности.

Почему важно знать о своих займах и кредитах

Представьте, вы собираетесь взять новый кредит или ипотеку, а проверка банка выявляет, у вас уже есть непогашенные обязательства перед другими кредиторами. Или вы планируете отправиться в отпуск за границу, но на таможне вас тормозят сотрудники, утверждая, что за вами числится просроченный кредит. Согласитесь, ситуация не из приятных?

Кроме того, не стоит забывать и о вездесущих мошенниках, которые умудряются оформлять займы без вашего ведома.

Знание всей информации об имеющихся займах и кредитах поможет контролировать свои финансы, планировать бюджет и избегать нежелательных ситуаций. Вы не только будете в курсе текущего состояния своих финансовых дел, но и сможете своевременно реагировать на любые изменения в условиях погашения кредитов.

Что такое кредитная история и где ее найти?

Кредитная история – это своего рода отчет о финансовой дисциплине каждого человека. Она включает в себя данные о всех ваших займах и кредитах, а также их текущем статусе. Кроме того, в ней отражена информация, какие банки делали запросы перед принятием решения о выдаче вам нового транша.

Запрашивать информацию о своей КИ, время от времени рекомендуется всем, в том числе и тем, кто никогда в жизни не оформлял займы. Это позволит своевременно выявить возможные мошеннические действия в ваш адрес.

Главным хранилищем КИ являются кредитные бюро. На сегодня в России существует пять БКИ, информацию о которых можно найти на сайте Центрального Банка. Для того, чтобы узнать о своих займах и кредитах, вам потребуется заказать кредитный отчет в одном из указанных бюро. Как узнать, в каком именно? Об этом пойдет речь далее.

Через портал Госуслуг

Один из самых очевидных и простых вариантов узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история – отправить запрос через Госуслуги в разделе "Сведения о бюро кредитных историй".

В ответ придет отчет, где будут перечислены именно "ваши" БКИ. Теперь вы можете нажать на ссылку по каждому БКИ и перейти на их официальные страницы, чтобы сделать уже конкретный запрос о состоянии своей кредитной истории.

ВАЖНО: запрашивать информацию о БКИ через Госуслуги вы имеете возможность любое количество раз, а вот в самих БКИ запрашивать данные о КИ бесплатно можно только 2 раза в год. Можно и больше, но уже платно.

Через Центральный каталог кредитных историй Банка России

Сформировать запрос о БКИ, где хранятся данные о вашей кредитной истории, можно напрямую через Центральный каталог кредитных историй. Здесь укажите код субъекта и получите требуемые данные.

Через БКИ

БКИ предоставляют отчеты о кредитной истории, где присутствует информация обо всех ваших займах: суммах, сроках, текущем статусе, а также об остаточной задолженности. Поэтому, узнав, в каких бюро "живет" ваша КИ, направьте непосредственно в каждый из них запрос о состоянии своих финансовых обязательств.

Также, если для вас вышеописанные способы выяснения места хранения вашей КИ не подошли, то можно обратиться за этой информацией в любое подходящее вам бюро. БКИ оказывают такую услугу на возмездной основе.

Через банк

Некоторые банки предоставляют платную услугу по сбору данных о вашей кредитной истории, запрашивая ее из ОКБ (объединенного кредитного бюро). Сформировать такой запрос можно в онлайн-банке.

Если возникли трудности с доступом к онлайн-банку или у вас нет возможности использовать сервис, то обращайтесь в отделение вашего банка. Менеджеры помогут получить всю необходимую информацию, предоставив выписку или другие документы.

Через сайт ССП

Если за вами числятся долги, о которых вы забыли или вовсе не знали и, соответственно, по ним не платили, то высока вероятность, что информацию о них вы встретите на портале ССП. Просто введите свои ФИО на сайте, и отобразится весь перечень ваших просроченных задолженностей перед государством и частными кредиторами.

Если вам кажется, что вы всегда платили все вовремя и нет причин для волнений, все равно проверьте этот сайт. Вдруг где-то была ошибка либо случилось недопонимание. Или, возможно, вы вообще не помните о старом небольшом кредите на покупку планшета, который уже превратился в гигантскую сумму из-за непогашенных процентов?

Запрос в МФО и банки

Если вы помните, в каких именно учреждениях брали деньги в долг, то можно сформировать запрос на получение выписки о состоянии кредитной истории в каждый из них. Однако этот способ имеет целый ряд минусов:

• Занимает много времени, т.к. надо посетить каждое учреждение.
• Ненадежен, потому что вы могли забыть о каком-то банке или МФО.
• Не даст 100% информации, и если на ваше имя злоумышленники оформили займ, то с помощью этого метода вы о нем не узнаете.

Как узнать о кредитах другого человека

Сделать это без согласия самого человека не получится. Однако можно стать его законным представителем и воспользоваться любым из способов, указанных выше. Кроме документа, подтверждающего ваш статус представителя, потребуются данные паспорта заемщика.

Что касается умерших, то информацию об их долгах можно выяснить только у нотариуса, который ведет дело о наследстве. И только если вы сами являетесь наследником умершего.

Что делать, если вы не брали займ, но нашли о нем информацию в КИ?

Если, просматривая свою КИ, вдруг обнаружили запись о кредите, не паникуйте. Здесь важно своевременно выполнить необходимые действия.

Важно сразу написать соответствующие заявления в полицию, в БКИ и в кредитное учреждение, которое фигурирует в качестве кредитора. Возможно, это просто ошибка в фамилии, но, возможно и мошенническая схема, с которой необходимо разобраться как можно раньше. Будьте готовы предоставить все необходимые документы, подтверждающие вашу личность. Не забывайте сохранять всю переписку и договоры с кредитной организацией – они могут пригодиться.

Если банк или МФО отказываются списать незаконный кредит, то подавайте иск в суд.

Чем чревато незнание своей кредитной истории

Если за вами числятся долги, о которых вы не в курсе, то это грозит различными неприятными последствиями. То же самое касается и мошеннических кредитов – ведь пока вы их не опротестуете они продолжат считаться вашими со всеми вытекающими из этого последствиями.

В результате можно ожидать следующих санкций:

• Передача вашего долга коллекторам. Конечно, законодательно они существенно ограничены в своих действиях, однако смогут принести немало неприятных минут вам и вашим родственникам.
• Судебное взыскание долга, включая списание денег с ваших счетов или взыскание имущества.
• Запрет на выезд за границу, если сумма долга свыше 10 тыс. руб.
• Уголовная ответственность в случае злостного уклонения от уплаты долга.

Как защитить себя от кредитных мошенников

С 1 марта 2025 года в России появилась возможность ставить самозапрет на выдачу займов на ваше имя. Оформить это очень просто – через портал Госуслуг или посетив МФЦ.

При этом, вы сможете выбрать, на какие виды кредитов устанавливаете запрет, а также способ оформления займа (онлайн или офлайн). После подтверждения вашего заявления, информация о самозапрете появится в вашей кредитной истории, и банки, а также МФО, не смогут больше выдать на ваше имя займ, даже если вы обращаетесь за ним сами. Если же оформление кредита все же произойдет, то взыскать с вас его оплату никто не сможет.

Снять самозапрет на кредиты можно также через Госуслуги или МФЦ.