Можно ли оформить два займа одновременно?
05.06.2025
Клиенты микрофинансовых организаций часто задаются вопросом: можно ли взять 2 займа в МФО? Например, если срочно нужна крупная сумма, а одна МФО одобрила только часть требуемых денег.
Как это работает на практике?
Оформить два и более займа одновременно — реально, если соблюдать ключевые условия:
- Залоговые ограничения.
Если вы оформляете залоговый займ, предмет залога не должен быть обременен в других МФО. Например, автомобиль, уже заложенный в одной организации, не примут в качестве обеспечения в другой. Но если у вас есть другое имущество (например, второй автомобиль или техника), его можно использовать для нового займа.
- Доход и кредитная нагрузка.
МФО проверяют вашу платежеспособность:
- Отсутствие просрочек по текущим займам.
- Своевременное погашение существующих долгов.
- Соответствие кредитной нагрузки вашему доходу (ежемесячные платежи не должны превышать определенный процент от заработка).
Если эти условия выполнены, вы можете получить одобрение даже при наличии других активных займов. Отказ возможен если у вас высокий уровень долговой нагрузки или есть просрочки.
Например, клиент оформил займ под залог квартиры в одной МФО, а затем получил еще один — под залог автомобиля в другой организации. Поскольку оба залога были «чистыми», а доход позволял обслуживать два займа, обе заявки были одобрены.
Таким образом, взять несколько займов одновременно — возможно. Главное — учитывать требования МФО к залогу, доходам и кредитной истории. Если у вас есть надежные источники выплат и чистая история, вы можете увеличить шансы на одобрение.
Когда можно взять сразу несколько займов
Микрофинансовые организации зачастую не выдают несколько займов за один раз, в некоторых ситуациях клиент все же может получить дополнительное финансирование. Рассмотрим реальные сценарии, когда это возможно.
- Первый займ почти погашен.
Некоторые МФО рассматривают заявки на новый займ, если у клиента небольшой остаток долга (например, менее 20–30% от суммы). В этом случае организация может принять решение о повторной выдаче, особенно если у заемщика хорошая история платежей.
- Оценочная стоимость залога (например, авто) выше суммы первого займа.
В этом случае клиент, не имеющий просрочек по платежам, может получить второй займ. Пример расчета: авто в залоге – 500 тыс. р., первый займ – 200 тыс. р., при этом доступен второй займ на 300 тыс. р.
- Разные типы займов в одной МФО.
Отдельные компании допускают оформление второго займа, если он имеет другую форму:
- Первый займ — на карту, второй — на электронный кошелек.
- Первый — краткосрочный (до 15 дней), второй — с рассрочкой (30+ дней).
Однако это скорее исключение, чем правило, и зависит от внутренней политики МФО.
- Повышенный лимит для постоянных клиентов.
Если заемщик уже несколько раз брал и своевременно возвращал деньги, организация может расширить условия, разрешив второй займ даже при наличии текущего долга. Но сумма, скорее всего, будет меньше первой.
Пример из практики: клиент взял займ на 10 000 ₽ и погасил 8 000 ₽. МФО видит, что остаток небольшой, и одобряет дополнительно 5 000 ₽ — но уже под другой процент.
Важно! Даже в этих случаях решение остается за МФО. Гарантировать одобрение нельзя, а попытки оформить несколько займов в единовременно могут привести к отказу или попаданию в «черный список».
Какие могут быть риски?
Даже если клиенту удалось получить два или более займа в одно время, при такой финансовой стратегии возникают серьезные риски. Рассмотрим ключевые проблемы, с которыми можно столкнуться.
- Долговая ловушка из-за перекредитования.
- Наложение платежей: если сроки погашения займов совпадают, клиент может не успеть собрать нужную сумму.
- Рост переплаты: каждый новый займ увеличивает общий долг за счет процентов и штрафов за просрочку.
Пример: взяв два займа по 15 000 ₽ под 1% в день, через месяц придется вернуть около 39 000 ₽ вместо 30 000 ₽.
- Ухудшение кредитной истории.
- МФО передают данные в БКИ (бюро кредитных историй).
- Частые обращения за займами и наличие нескольких активных долгов снижают кредитный рейтинг.
- В будущем это может привести к отказам не только в МФО, но и в банках.
- Психологическое давление.
- Постоянный стресс из-за накопления долгов.
- Навязчивые звонки от коллекторов при просрочке даже по одному из займов.
- Ограничение доступа к новым займам.
- Многие МФО заносят в «черный список» клиентов с чрезмерной долговой нагрузкой.
- Даже если срочно понадобятся деньги, оформить займ будет сложнее.
Вывод: несколько одновременных займов — это временное решение, которое может привести к долгосрочным финансовым проблемам. Перед оформлением второго займа стоит рассмотреть альтернативы: реструктуризацию текущего долга или обращение за помощью к родственникам.
Как решить проблему, если нужны дополнительные деньги?
Когда срочно нужны деньги, а брать несколько займов сразу - рискованно, рассмотрите более безопасные варианты:
- Реструктуризация текущего займа.
Многие МФО предлагают:
- Увеличение срока погашения.
- Изменение графика платежей.
- Временные кредитные каникулы.
Пример: вместо того чтобы брать второй займ, можно договориться о продлении первого на месяц с уменьшением ежемесячного платежа.
- Частичное досрочное погашение с повторным заимствованием.
Некоторые МФО допускают:
- Частичное погашение существующего займа.
- Заимствование той же суммы повторно.
- Получение более выгодных условий.
- Использование кредитных лимитов.
Альтернативы микрофинансированию:
- Кредитные карты с льготным периодом.
- Овердрафт по зарплатной карте.
- Возобновляемые кредитные линии.
- Взаимопомощь и социальная поддержка.
Когда МФО - не выход:
- Обращение в благотворительные фонды.
- Государственные программы помощи.
- Займы у работодателя (в некоторых компаниях).
Важно: эти варианты требуют больше времени на оформление, но помогают избежать долговой ямы и сохранить кредитную историю.
Что делать, если срочно нужны два займа: практическое руководство
В исключительных случаях, когда другие варианты недоступны, можно рассмотреть одновременное оформление двух займов. Вот как сделать это с минимальными рисками:
- Тщательно оцените свою платежеспособность.
Прежде чем брать второй займ:
- Составьте подробный бюджет на ближайший месяц.
- Убедитесь, что доходы покрывают платежи по обоим займам.
- Рассчитайте переплату с учетом процентов по двум договорам.
- Оставьте финансовую "подушку безопасности" на непредвиденные расходы.
- Грамотно подойдите к выбору МФО.
Для второго займа лучше выбрать организацию:
- Которая использует альтернативные методы проверки (например, анализирует соцсети, а не БКИ).
- С более лояльными условиями для новых клиентов.
- Где данные о займах обновляются не мгновенно.
- Предлагающую разные способы получения денег (не такой как в первой МФО).
- Правильно оформите заявки.
- Подавайте заявки в один день, но с интервалом 3-4 часа.
- Первый займ лучше оформить на банковскую карту.
- Второй - на электронный кошелек.
- Сумму второго займа берите существенно меньше первого (не более 30-50%).
- Подготовьте план экстренного погашения на случай, если выплаты станут непосильными, тогда вы максимально обезопасите себя от потери предмета залога в случае неуплаты долга.
Важно помнить: Если предмет залога не обременен, то займ на него доступен (независимо от количества активных займов у клиента).
Отсутствие просрочек, оптимальный баланс между ежемесячным доходом и кредитной нагрузкой – существенно повышают шансы получить одновременно несколько займов.
Другие новости
Запишитесь на консультацию
Ответим на ваши вопросы и поможем оформить займ
Или звоните по номеру 8 800 511 77 77