Нужно ли страхование заемщика в МФО?
08.09.2025
Страхование в кредитной сфере уже долгие годы вызывает вопросы и недовольство многих заемщиков, сомневающихся в полезности данной услуги. Теперь же к ней начинают прибегать и микрофинансовые организации. Попробуем разобраться, действительно ли страхование может поддержать заемщика в сложной ситуации или это очередной миф для доверчивых граждан?
Что из себя представляет страхование в МФО
Основная цель страхования — минимизировать риски в случае невыплаты кредита. Для заемщика страхование представляет собой дополнительную гарантию того, что в случае наступления неожиданных обстоятельств, в частности потери работы или крупных медицинских расходов, он сможет продолжать выплачивать долг без дополнительных финансовых трудностей.
Страхование договора займа в МФО несколько отличается от кредитного страхования в банках. Прежде всего тем, что является добровольным. И хотя официально считается, что в банках также не могут принуждать клиентов к страхованию при оформлении кредитного продукта, на деле оказывается не все так гладко. Отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки или вовсе к отказу в выдаче кредита. Особенно это касается долгосрочных кредитов.
В МФО же на данный момент страхование несет исключительно добровольный характер и в большей степени важно самому клиенту, а не микрофинансовой организации, которая высокой процентной ставкой в общем-то покрывает все свои риски.
Страхование микрозайма может покрывать следующие риски:
- Потеря трудоспособности. Если заемщик остался без работы или получил травму, страхование жизни при займе может покрыть его кредитные обязательства на определенный период.
- Смерть заемщика. В случае смерти страховая организация погашает оставшуюся задолженность, что защищает семью от долгового бремени.
- Серьезные заболевания. Некоторые полисы предлагают защиту в ситуациях ухудшения здоровья, когда человек теряет способность платить по своим обязательствам.
Защита интересов заемщика
Страхование микрозайма в МФО – это способ обеспечить себя финансовой поддержкой при возникновении неожиданных обстоятельств. Обычно страхование покрывает расходы по погашению задолженности в случае потери работы, временной нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика. Это позволяет заемщику не переживать за свою финансовую стабильность и сохранить положительную кредитную историю.
Плюсы страхования заемщика в МФО очевидны: защита от финансовых рисков, моральная уверенность в завтрашнем дне, защита своей семьи от форс-мажорных обстоятельств, сохранение кредитной истории.
Какие ситуации относятся к страховым случаям в МФО:
- потеря рабочего места или трудоспособности,
- смерть,
- госпитализация,
- наступление форс-мажора согласно гражданскому кодексу,
- другие ситуации, которые конкретная МФО отнесла к страховому случаю.
Если заемщик застраховал свою жизнь при оформлении микрозайма, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев он может рассчитывать на его погашение со стороны страховой компании.
Как это происходит?
Процедура взаимодействия с МФО и страховой компанией прописывается в правилах страхования, утвержденных в конкретной микрофинансовой организации. С этими правилами МФО обязана (если в ней предусмотрена возможность страхования займа) ознакомить заемщика перед заключением договора микрозайма (п. 5.6. Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке от 27.04.2018 № КФНП-12).
Чаще всего порядок действия при наступлении страхового случая выглядит следующим образом: Заемщик (или его родственники) сообщает в МФО о возникшей ситуации. МФО, в свою очередь, сообщает об этом страховой компании. Та по своим каналам выясняет достоверность информации и если она подтверждается, то перечисляет деньги в МФО на погашение займа пострадавшего и процентов по нему.
Если же заемщик не имел возможности сообщить о наступившем форс-мажорном событии, то он может сделать это позже, как только появится возможность, собрав для этого все подтверждающие документы.
В любом случае заемщику перед тем, как согласиться на страхование микрозайма, необходимо изучить правила предоставления данной услуги и выяснить, какие необходимо будет совершить действия при наступлении страхового случая.
Какие ситуации не относятся к страховым случаям:
- увольнение по собственному желанию,
- увольнение из-за нарушений трудового договора,
- травмированные на работе из-за намеренного нарушения техники безопасности,
- предоставление ложной информации при оформлении займа,
- намеренное нарушение условий договора или действия, ведущие к невозможности погашения кредита,
- суицид.
Кому стоит рассмотреть возможность страхования при оформлении займа
- Если у вас несколько долгосрочных кредитов и займов, и вы являетесь единственным кормильцем в семье. Это поможет не только поддержать вас при потере работы или трудоспособности, но и защитит вашу семью от долгового бремени в случае наступления самого неблагоприятного события – смерти.
- Если вы погашаете один займ и сразу берете следующий или новым займом погашаете предыдущий. Такое положение дел – явный сигнал к тому, что стоит подстраховаться и оформить страховку вместе с займом.
Почему страхование заемщика в МФО – отличный выбор:
- Защита финансовых интересов. Страхование заемщика позволяет минимизировать риски как для заемщика, так и для кредитора. В случае форс-мажорных обстоятельств, например, потери работы или серьезной болезни, страхование может покрыть задолженность, что снижает финансовое бремя на заемщика и его родных.
- Уверенность в завтрашнем дне. Для многих заемщиков страхование жизни при займе является дополнительным источником уверенности. Зная, что в случае неприятных ситуаций их долговые обязательства будут покрыты, заемщики могут чувствовать себя более защищенными.
- Повышение финансовой грамотности. Страхование способствует более ответственному подходу к заимствованию. Заемщики понимают важность выполнения своих обязательств и могут заранее планировать свои финансы, учитывая возможные риски.
- Поддержка в сложных ситуациях. В случае наступления страхового случая заемщик может получить финансовую помощь, что позволит избежать негативных последствий, таких как штрафы или судебные разбирательства.
Займ в Cashmashina – быстро и безопасно
В современном мире, когда время имеет решающее значение, Cashmashina предлагает удобные и простые решения для оформления займов под залог машины в Новосибирске и Владивостоке. Если вам нужны деньги "еще вчера", в Cashmashina вы сможете их получить уже сегодня, без лишних хлопот и бюрократии.
Преимущества займа в Cashmashina:
- Быстрое оформление. Процесс выдачи денег в Cashmashina максимально упрощён. Вам не придется собирать необходимые документы или ждать недели на одобрение. Заявка подается онлайн, и решение принимается зачастую в течение нескольких минут.
- Выгодное сотрудничество. Машина остается у вас, и вы можете продолжать пользоваться ею, получив на руки нужную сумму денег.
- Простота и удобство. Cashmashina предлагает интуитивно понятный интерфейс, благодаря которому каждый сможет легко оформить займ. Просто заполните короткую анкету и укажите желаемую сумму.
- Безопасность и прозрачность. Все заключаемые с нами сделки полностью прозрачны и безопасны. Вся наша деятельность строго контролируется Центробанком РФ. Мы заключаем официальный договор с каждым клиентом. В Cashmashina нет скрытых комиссий или других подводных камней. Все условия займа четко прописаны, что позволяет клиентам заранее понимать свои обязательства.
- Выгодные условия. Вы можете подобрать сумму и срок займа под свои потребности, благодаря чему вы сможете управлять своими финансами более эффективно.
- Доступность. Заем в Cashmashina доступен для широкого круга клиентов, в том числе тех, кто имеет неидеальную кредитную историю. Это делает нас отличным выбором, если срочно нужны деньги, в частности, для бизнеса или потребительских нужд.
Как оформить займ в Cashmashina? Всего 4 шага:
- Заполнение заявки. На сайте https://cashmashina.ru или по тел: 8-800-511-7777.
- Оценка автомобиля в нашем офисе.
- Подписание договора.
- Получение денег наличными или на карту.
Займ в Cashmashina — это удобный вариант для тех, кто ищет быстрое и безопасное разрешение своих финансовых трудностей. С удобным оформлением, честными условиями и высоким уровнем безопасности, Cashmashina становится надежным партнером в мире микрофинансовых услуг. Не откладывайте на завтра то, что можно сделать сегодня — получите займ в Cashmashina и решите свои финансовые проблемы уже сейчас!
Другие новости
Запишитесь на консультацию
Ответим на ваши вопросы и поможем оформить займ
Или звоните по номеру 8 800 511 77 77